投資時間範圍：何時可以從投資中提取資金？
我收到了 30 萬美元的意外之財。我今年 23 歲，沒有債務，受過大學教育。我想在我 40 歲左右的時候有一個迷你退休。正如我在《我將教你致富》一書中所讀到的，我計劃管理多元化的指數基金投資組合。
但是一旦我進行了投資，什麼時候可以提取資金？
我希望能夠將其中的一些用於偶爾的假期和商業活動。我讀到你不應該在至少 5 年內撤回股票投資。但是，如果我想在 2 年後開始創業怎麼辦？我應該保留一些現金嗎？
“至少 5 年內不應該撤回股票投資”最好重新表述為：“如果你（真的）在未來幾年內需要，就不要投資股票”。
基本原則是：股票是目前風險較高的投資類別之一。雖然這正是您在很長一段時間內想要的（比更廣泛經濟的潮起潮落更長）；如果您知道在短短幾年內您肯定必須提取 5 萬美元（或任何大筆資金），那麼像股票這樣的長期工具可能實際上會在較短的時間內搶走您的錢。
因此，如果您想在 2 年後開始創業，您可能希望將最初的 30 萬美元中的一部分保留在風險較低的投資工具中（例如債券、CD、某些 ETF 和旨在“保本”的共同基金） ， 等等）。
也就是說，利率如此之低，如果您對開展這項業務所需的資金靈活，我可能會盡可能多地持有多元化股票（根據您的原始計劃）。
總結一下你的起始情況：
- 年齡：23
- 債務：沒有汽車貸款，沒有抵押貸款，沒有學校貸款，沒有信用卡債務。
- 投資資金：300,000 美元一次性。
你想要：
- 每年都去度假。
- 在〜2年內開始/投資小型企業
- 大約 17 年進入半退休狀態
可能的路徑：
沒有小企業 找工作。將 300K 投資於安全的流動投資，然後每年將最大金額存入您的退休賬戶。根據您工作的公司，可能包括 401K（正常或 Roth）、免賠額 IRA、Roth IRA。您可以轉移的金額取決於他們為您提供的選項、匹配的金額以及您賺取的收入金額。對於 401K，您將從您的薪水中進行投資，但從 300K 的剩餘部分中提取等量的金額。如果您已婚，您可以對您配偶的帳戶使用相同的程序。
您目前的收入為任何假期或揮霍提供資金，因為您不需要將額外資金投入您的退休計劃。到您 30 多歲時，300K 現在將全部投資於退休賬戶。不幸的是，在您接近 60 歲之前，您無法在不支付罰款的情況下接觸其中的大部分內容。每年在半退休之前，您必須將部分薪水投入到非退休賬戶中，以在 40 歲至 60 歲之間為您提供緩衝.
投資/創業： 從 300K 中取出一部分，並決定在 X 年內你將用它來創辦一家小企業。這筆錢必須具有流動性並安全投資，以便您可以在需要時使用它。您也不想將其投資於有損失風險的投資。
取出剩餘資金並按照“非小企業”部分所述進行投資。由於起始金額較小，您將更早地將資金完全轉換為退休基金。
希望小企業創造足夠的收入，讓您繼續為退休或半退休提供資金。但它可能不會。
關於 5 年“規則”的評論：
- Roth IRA：您必須在 Roth IRA 中保持投資 5 年，否則您的提款將受到處罰。
- 投資股票：如果你的時間跨度很短，那麼股票就太不穩定了。如果它在你需要錢之前下降，它可能無法及時恢復。
**最終建議：**請一位財務顧問以固定費用制定完整的計劃。他們將討論投資選擇，而不是特定的基金類型。他們還將解釋投資於各種退休賬戶的稅收影響，以及這將如何影響您的半退休計劃。隨著稅法的變化，每隔幾年審查一次計劃。