我如何使用我的閒錢？（巴西）
我寫這個問題是因為我想知道使用我的閒錢的最佳選擇是什麼。因此，讓我先描述一下我的情況：
- **我是誰？**我是一個 24 歲沒有孩子的單身男性。
- **我住在哪裡？**如問題所述，在巴西。
- **我該怎麼辦？**我是博士。電腦科學專業的學生。
- **我從哪裡得到我的薪水？**從博士學位。獎學金。
- **我每個月可以節省多少錢？**300,00 美元，但以雷亞爾為巴西硬幣，而不是美元。
- **我存了多少錢？**大約 550,00 美元，不是美元，而是雷亞爾。
- 我的目標是什麼？ **1)**完成我打算在 4 年內完成的博士學位。**2)**像在家工作一樣生活。**3）**在完成我的博士學位後搬到另一個國家。
- 我為什麼要寫這個執行緒？ **1）**因為我想知道如何應對巴西的通貨膨脹，從幾個月到現在，我可以看到基本商品的價格真的很高，這讓我有點沮喪，因為我不認為會這樣任何更好的方式。**2）*我想知道當我去另一個國家時，我可以做些什麼來讓我的積蓄“物有所值”，因為從全球角度來看，通貨膨脹會影響我的錢的價值，我應該買美元嗎？*比特幣？我不知道。
- **我有很高的期望嗎？**不是真的，確實，我不希望成為一個骯髒的富人，甚至是一個正義的富人。我只是想知道我可以用我的積蓄做什麼來應對未來可能出現的最糟糕的通貨膨脹，以及在搬到另一個國家時我可以做些什麼來讓我的積蓄“物有所值”。
- **我願意花多少時間來管理我的儲蓄？**每天一小時。請注意，我不是那些受“輕鬆賺錢”廣告啟發的人之一，甚至不是受交易市場文化啟發的人之一。我不會想像自己在一個滿是帶有繪圖的顯示器的房間裡。
- **我的投資知識是什麼？**幾乎是 0，我所知道的一切都是基於 youtube 影片。但是，我完全願意學習;-)。
我認為這些描述足以準確地說明我在尋找什麼。基本上，我正在尋找兩個問題的答案：
- **我可以用我的積蓄做什麼來應對未來的通貨膨脹？**和，
- 搬到另一個國家時，我能做些什麼讓我的積蓄“物有所值”？
非常感謝您的時間和考慮，如果有人有任何問題或發現文本中的任何錯誤，請告訴我。
通常在通貨膨脹率很高的時候，利率也很高（因為它是影響貨幣供求的實際利率）。因此，投資貨幣市場基金可以很好地保護您免受通貨膨脹的影響。但是，請注意大多數司法管轄區對所有回報徵稅，無論它們是否超過通貨膨脹。因此，如果您的貨幣市場基金投資名義上增加到其原始價值的 10 倍，而通貨膨脹使貨幣價值減少了 8 倍，您可能會發現，在 30% 的稅率下，您將需要支付 0.3 * 9 = 2.7 個單位的稅所以你的貨幣市場基金稅後回報率只有 7.3 倍，低於貨幣價值下降（8 倍）。
但是，我不確定巴西目前的情況。通貨膨脹的原因很可能是人為地降低了利率。如果是這種情況，那麼貨幣市場基金將無法保護您。
通常，任何特定情況下的最佳投資組合是無風險投資組合（貨幣市場基金投資、政府債券基金投資）和股票市場投資組合（多元化全球指數基金）的混合體。您想要多少股票取決於您的風險承受能力和預期的投資期限。如果你是長期儲蓄並且不會被你的投資價值下跌 40% 嚇到（而是對降價的新投資機會感到興奮），那麼我會說 100% 股票和 0% 債券/貨幣市場投資是要走的路。但是，通常我建議設立一個小型應急基金，並僅對超過應急基金的資金應用 100% 股票/0% 債券規則。
您沒有透露任何有關您的風險承受能力和/或預期投資期限的資訊。不幸的是，沒有這些關鍵資訊，沒有人能說出最佳的投資方式。然而，一些跡象（對抗通脹而不是提供有用的回報）表明您可能對貨幣市場基金投資和政府債券投資更感興趣。
如果情況是巴西利率很高，那麼將 100% 投資於巴西的計息工具（通常經驗法則是以當地貨幣進行無風險投資，但高通脹和低利率可能會導致不明智的做法）。如果通貨膨脹是由人為的低利率造成的，那麼我會說選擇一個以歐元、美元、英鎊、加元、澳元、日元等最重要的外幣計息的多元化計息工具組合， 等等。
請注意，由於收益率是以當地貨幣衡量的，即使您投資的美元債券基金收益很少，如果收益率以當地貨幣衡量，那麼您在提款時可能需要繳納大量稅款即使您沒有任何可衡量的高於通貨膨脹的回報，也可以投資基金。無論基金的貨幣如何，問題都是一樣的。它只是由當地通貨膨脹，當地貨幣貶值引起的。
我還要說，如果您選擇進行任何歐元區投資，請將它們作為貨幣市場基金投資進行，並且根本不購買任何政府債券。原因是長期利率低得離譜，預測未來 30 年的利率非常低，這遠非確定（通常利率會在某一天恢復到平均水平，而不是在 30 年內保持負值）。
另外提醒一下貨幣市場基金：它們應該只投資於短期金融證券，如存款證。他們不應投資於浮動利率的長期證券或商業票據。可變利率長期證券和商業票據是以非常高的風險成本人為地非常輕微地增加回報的常用方法。只有在市場崩盤時，您才會注意到這種風險。真正的貨幣市場基金根本不會觸及這些不確定的投資。
作為巴西人，我理解您的擔憂。
為了防止通貨膨脹，您只有兩個主要策略：
- 您可以投資於隨通貨膨脹波動的固定收益（例如IPCA）
- 您可以投資不遵循真實 (R$) 的資產
第一個是更安全的方法，因為您可以保證升值高於通貨膨脹。通常您可以購買基於通貨膨脹+溢價（葡萄牙語：Tesouro IPCA）升值的巴西債券（ https://www.tesourodireto.com.br/titulos/precos-e-taxas.htm#0 ）。您也可以從銀行購買這種債券。一些例子是 LCI 和 CDB。
這種方法的缺點是，這並不能保護您免受 Real 貶值的影響，您需要等待債券到期。一些銀行會為您提供提前出售債券的可能性，但不會按照約定的利率出售。巴西債券更容易提前出售，甚至可以根據目前提供的稅收高於契約稅收。
第二種方法是在巴西境外投資。您可以使用大多數巴西銀行和投資公司提供的多種工具來做到這一點。一個簡單的方法是購買 ACWI11，這是一種在巴西交易所股票 (b3) 中交易的 ETF，從 ACWI 購買股票。這張票是一個廣泛的市場指數基金，投資於整個世界市場。如果您想購買 SP500，您可以投資 IVVB11。您也可以在巴西境外開設賬戶並從那裡進行投資。這有點複雜，你需要匯款到其他國家。
每個選項都有很多選項。我只是舉了一些例子，這樣你就可以自己研究了。