僅收費的財務建議與資產管理（包括建議）？
我和我的妻子正在尋找一位財務顧問。我今年 52 歲，她 48 歲。我們擁有超過 100 萬的資產，其中大部分資產在 401k 中……大約 500,000 存在於經紀賬戶中。
我們找到了我們喜歡的公司/人。我們的選擇似乎是按月收費的財務建議（目標設定/資產分配……等），或我們投資組合 1% 的資產管理（這也包括財務建議）。
我的研究表明，到目前為止，所有這些都是標準的。我妻子覺得我們應該把一切都交給資產管理服務。我不太確定，因為他們只會積極管理我們的經紀賬戶……我們將為我們的所有資產支付 1% 的費用。他們的主張是，他們的投資理念可能會幫助我們在投資上提高 1%。
最終的問題是資產管理是否會物有所值。我錯過了什麼？
如果你有 100 萬美元，那麼每年只用 50 萬美元（經紀賬戶）支付 100 萬美元中的 1% 用於資產管理是沒有意義的。這基本上是支付2％。我同意這裡的其他答案，但他們似乎假設根據管理的資產收取 1% 的費用，這不是你描述的情況。我會拒絕資產管理。
我錯過了什麼？
在美國，有一個受託人的概念。受託理財規劃師在法律上有義務關注您的最大利益。讓我個人感到震驚的是，允許非受託理財規劃師；我只會聘請一位受託人的財務規劃師。
在自己做了 35 多年之後，去年我考慮將其全部交給一家資產管理公司。在與他們中的一些人會面後，我找到了一位我非常喜歡的知識淵博的財務顧問，並且差一點就去做了。1.00 到 1.25% 的年費讓我很困擾，因為在這個佣金大幅折扣的時代，我可以從口袋裡掏出一大筆零錢。最困擾我的是你的台詞：
> > “他們的主張是，他們的投資理念可能會幫助我們將投資提高 1%。” > > >
可能？？他們都提出了這樣的要求，但對我來說，布丁中的證據是檢查他們在低迷市場中的回撤情況，特別是在 2008 年（如果他們的審計數字回到那麼遠的話，則在 2000 年）。沒有一個結果給我留下深刻印象，鑑於我在熊市中避免了大部分損失，我決定不交出王國的鑰匙。
簡短的回答是，我希望看到他們在多個市場週期中經過審計的跟踪記錄，證明它們的表現優於市場 1% 以上。再過 15 到 20 年，每年 50 萬美元的收益為 1%，這實在是太多了。如果您的資產升值，甚至更多。