養老金罐子有利息嗎？
養老金罐是積累到養老基金中的錢，僱員，有時是雇主和政府的工資。
但我的問題是，這個養老基金基本上是一個銀行賬戶，這些年這個賬戶有利息嗎？
我需要知道這一點，因為我想更好地了解養老金計算器。
多年來，這些公司可以獲得大筆資金，並隨著人們退休而逐漸支付，但資本積累不會改變，因為任何退休的人都會被新員工取代，而新員工將支付相同的繳款。這些公司是否有權使用這筆錢？比如投資其他一些公司，讓積累變大？他們能否從這筆錢中獲得利息並可能將其用於自己而不返還給員工？還是他們把積累的錢加上利息付給他們？
我不是以英語為母語的人，所以我可能在這裡誤用了一些術語，但我希望這是可以理解的。
在回答您的問題時，需要考慮兩種主要類型的養老金：
(1)設定受益養老金計劃。這種類型是“傳統”的養老金計劃。這意味著當您退休時，您通常會根據該期間的服務年限和薪水獲得福利。即使市場失敗，公司仍然有支付養老金的法律義務，並且根據司法管轄區，甚至可能存在某種形式的保險/保護來試圖保持養老金計劃的支付，即使公司本身失敗. 公司可能有法律義務為養老金計劃提供充足的資金，這意味著它不能只使用新員工的新繳款來支付退休人員的費用——如果所投資“底池”的市場回報率很低，公司將需要提供額外的資金，以便將來正確支付款項。
這種類型的計劃通過讓員工支付“養老金罐”來運作，公司將這筆錢以及公司直接提供的額外資金投入市場。如果一切順利，原本投入的資金就會增長，能夠支付退休金。如果投資表現不佳，公司將需要彌補任何不足。這將市場失靈的風險置於公司而不是個人身上（除非完全沒有保險的破產，在這種情況下，退休人員可能會失去一切）。
(2)**定額供款養老金計劃。**由於與設定受益計劃相關的風險，這種類型變得越來越普遍。在這裡，員工向自己的個人“養老金罐”捐款，雇主也可能投入一些錢。然後由個人來選擇如何投資這筆錢[很可能有有限數量的選擇可供選擇，由公司在製定計劃時決定]。
在這裡，事情的部分運作正如您所猜測的那樣 - 投資的資金會根據資金的投資地點賺取利息、股息和資本回報。但是請注意，新員工的供款僅適用於那些新員工——一旦公司投入了初始供款，其他人就不會支付退休金。因此，市場表現不佳的風險由個人承擔；公司不承擔市場失靈風險。
還有第三種類型的養老金計劃，即政府執行，其運作方式是讓全體人口繳納額外稅款，並從該稅款中支付給所有退休人員。這正如您所指出的那樣運作 - 新員工有效地為退休人員支付費用以繼續獲得他們的養老金。在新工人很少但退休人員很多的情況下，這可能會對向少數新工人徵稅造成嚴重壓力。