借錢然後投資——聰明還是不聰明？
我不打算對貸方誠實我打算做什麼，但我尋求以零抵押品借入約 250,000.00 美元，並將其用於高收益投資，以每年大約 10-12% 的銀行存款，這是上升的大約20K。我將使用這 20K 的 10% 按年度協議償還貸款，並為自己保留大約 18K 並將其中大部分再投資到 250K 賬戶中，這將按比例擴大和增加我的年度回報，直到我可以還清貸款越來越快，提高我的生活質量。我在想一些可行的方法，但可能很難。
無論如何，這是可持續的/安全的嗎？我證明了這在上面是如何工作的。有什麼顧慮？
基本上，目標是獲得 25 萬美元來啟動我的投資和回報，以改善我的生活質量。我不賺大錢，所以我不能用正常的收入改善我的生活。
這不公平，而且是在對貸方撒謊，但這是讓我的生活過上我想要的方式所必需的。
我的這個想法的共識是什麼，這是否總體可持續和有效？
最大的擔憂是您如何獲得 250,000 美元的無擔保信貸。您不太可能以低於您預期收入的百分比獲得貸款。無擔保信貸額度很少低於 10%，通常接近 20%。
最重要的是，要讓銀行批准您獲得該信用額度，您必須具有較高的信用評分和收入來支持該信用額度的付款。但是，讓我們暫停懷疑並假設您可以藉到您想要的錢。
然後，您將被要求償還 10%，但投資不會均勻增長。有的年份上漲 15-20%，有的年份下跌 10%。如果您不得不在低迷的一年出售部分投資，您會怎麼做？這筆錢不再被投資，並且您無法在接下來的一年中收回它，因為您不得不拿出太多來支付貸款。在貸款還清之前，你會很早就沒錢了，因為你可以預料股市會出現糟糕的年份，這會蠶食你的投資。
有很多人在 2008 年崩盤後將資金撤出市場。如果他們把錢留在了 2009 年，他們本可以把所有的錢都賺回來，但如果你有貸款要還，你必須在不好的年份和好的年份都拿出錢。除非你有好幾年的幸運連勝，否則你注定要失敗。
我將使用這 20K 的 10% 按年度協議償還貸款
每年支付 0.8%（2,000 美元 / 250,000 美元）遠遠不夠。僅利息就將超過 10,000 美元（無擔保貸款可能接近 20,000 美元），因此您需要計劃至少每年支付 20,000 至 30,000 美元，具體取決於貸款的條款（期限和利率） .
但總的來說…
這是可持續的/安全的嗎？
本質上，您正在做的是使用槓桿來增加您可以投資的金額。雖然這在市場上漲時很棒，但在市場下跌時可能會出現可怕的錯誤。 一般來說，用無風險（意味著你總是要還款）貸款為有風險的（意味著回報有很大波動）投資提供資金是不明智的。
如果你想看看會發生什麼，預測 20% 的市場下跌，看看你還剩下什麼（顯然你需要從你的餘額中支付貸款，因為你不會從中獲得任何收益）。長期平均10-12% 是合理的，但這種差異可能導致一年內的回報率在 -40% 到 +40% 之間。你能承受這些損失嗎？
這是一個實際的例子：
如果您在 2000 年 1 月以 8% 的只付息貸款向標準普爾 500 指數投資 250,000 美元，那麼您接下來三年的回報將是：
2000: -9.10% 2001: -11.89% 2002: -22.1%三年後，假設只支付 20,000 美元的利息，您的餘額將略高於 100,000 美元，您仍欠 250,000 美元，而您仍需支付 20,000 美元的利息。如果您的貸款利率為 25%（這對於無抵押貸款來說並非不合理），那麼您將在 3 年後破產——您仍欠 25 萬美元但無法支付利息。
**不，這不是一個好主意。只有當你可以控制回報時，你 才應該借錢投資。所以如果你想自己創業，有一個穩定的商業計劃，並且對回報有更多的確定性，那麼借錢可能是合理的。
但藉錢做被動投資是一個巨大的錯誤。