AIG 單一保費延期固定年金
如果有人能解釋單一保費延期固定年金的“投資”利益，我將不勝感激。我對這種類型的投資計劃一無所知，我的理財規劃師建議這是一項不錯的投資，5 年期保證 3.40% 的利率。關於保險公司，我沒有熱情的模糊，我正在尋求受過教育的指導。我不知道我不知道什麼，我什至不確定我應該問什麼問題。提前致謝。
您的經紀人應該向您提供有關此產品的資訊。此外，該公司的網站應該有額外的細節和解釋，其他公司的網站也應該如此。
我對單一保費延期固定年金一無所知。但我確實對可變年金有所了解，我在 15 年多的時間裡斷斷續續地擁有過幾個。是的，該產品的佣金很高，但您不應該從這些方面考慮它。如果年金提供了適合您需求的東西，那麼值得考慮。如果您能找到可以提供更多收益而無需承擔大量額外風險的東西，請放棄年金。
由於 2007 年年中開始的市場下滑，接近年底，我兌現了一份 5 年可觀收益的可變年金。我發現另一家提供 6% 的保證遞延增長，也支付了 3% 的現金餘額。我本可以回到子賬戶（市場敞口）並做得更好，但這是安全的錢，所以我很高興收取 3% 的利息（當貨幣市場利率低於 1% 時很好），而遞延方每年以 6% 的速度增長，如果我決定開啟收入流，則提高年度提款率。如果沒有，我可以隨時有錢，只需支付利息稅。
唯一的問題是這筆錢必須在那裡保留 2 年以避免罰款，而那個日期早就過去了。如果這筆錢在市場上，我當然可以用這筆錢做得更好，但我已經有足夠的風險敞口了。從技術上講，它存在於一般現金賬戶中，但它“類似於” 2 年期 3% 的 CD，然後轉換為 3% 的貨幣市場。
這樣做的重點是，我不關心保險公司用我的錢做了什麼，或者他們用/從中賺了多少錢。3% 的利息和 6% 的遞延增長適合我對這筆錢的需求。
我建議您與其他公司的保險代理人會面。我一直問他們最後一個人的推薦，問他們有沒有更好的。每次會議都增加了我對產品的了解，幾個月後，我能夠評估最適合我的推薦 - 並且那個代理得到了我的生意。
回到你身邊。想到的問題是：
- 他們是否以較短的期限提供您的產品？費率是多少？
- 任何提高興趣的好處？
- 有任何預付費用獎金嗎？
- 保證以您的價格續訂？
- 本金和利息是否在 5 年內完全可用（不受 59-1/2 限制）
- 提取利息的年度罰款是多少（如果有）？
- 它是否提供可選的保費返還保證？
- 您的年金是否提供與其他年金產品的免稅交換？
- 什麼是身故賠償金（全部利息或僅本金）？
- 如果殘疾，被限制在擴展護理設施或絕症，它是否提供免罰金？