評估捐贈政策的公平性與印度的其他節稅選擇，如 PPF、EPF 甚至 FD
我說的是具體的捐贈政策：Jeevan Anand。首先，有老 Jevaan Anand（計劃 149）。現在有了新的 Jeevan Anand（計劃 815）。我有舊的 Jeevan Anand 政策。它是養老政策（終身+到期金額）。我的代理人給了我非常詳細的報價。我已將報價單上傳到我的 Dropbox：連結
我只支付了一筆保費，但後來在網上閱讀我覺得好像保單不太好。所以我停止了它。現在我收到了來自 LIC 的恢復通知，說累積了更好的獎金。我的代理人也給我回了電話，說試試看報價，新政策不太好，但舊政策就好了。
我試圖僅根據回報而不是壽險來評估它（儘管我知道我不應該將投資和壽險混為一談，因為我只是想嘗試了解它如何與 FD 和其他節稅選項，如 PPF. EPF）。
我的年度保費是盧比。26289.在這個金額上，我將節省盧比的稅款。7887.所以淨溢價是盧比。18402. 如果我以 7.5% 的季度複合年回報率獲得零初始投資，並且如果我在 20 年內每年創建一個 FD，那麼在第 20 年，我將獲得 8.7L 的 FD 盧比。18402 和 12.5L 的 FD 盧比。12.5 升（不含稅）。可以在此螢幕截圖中看到計算：連結
現在有了這個政策，我將在 20 年末得到 9.65L，如報價所示。（當我 100 歲時，我也會得到 5L，我忽略了這一點，因為我看不到考慮通貨膨脹的實際價值有多少）。
根據報價，考慮到稅收優惠，該政策的回報率為 8.53%。加上任何獎金，最後是人壽保險。不是很好嗎？我應該恢復這項政策嗎？或者我錯過了什麼？與 PPF、EPF（也提供 8.0+ 利率）等流行的節稅選項相比，它是否公平？
我是金融界的菜鳥。只是嘗試一下。
或者我錯過了什麼？
是的。8.53 的比率就是例證。無法保證該費率適用。
我的年度保費是盧比。26289.在這個金額上，我將節省盧比的稅款。7887.所以淨溢價是盧比。18402。
另一種看待這個問題的方法是投資 26289 盧比 [或實際上更少的 Eq 定期存款溢價]。如果您投資於具有稅收優惠的 Eq 定期存款 [鎖定 6 年]，您的數字將會非常不同，並且肯定比 LIC 回報要好。
編輯：
- 閱讀引文。它說已經做出了某些假設。如果您在LIC 網站上閱讀 1,00,000 盧比的插圖，它顯示了 2 個假設費率的模擬，並明確指出其不保證。
- 是的，純定期計劃將花費您支付的保費的一小部分。如果您將退稅FD的差額投資於銀行，回報將遠高於保單。