還清抵押貸款或投資年金
我們退休了，我 62 歲，我丈夫 58 歲。我們有 150,000 美元的儲蓄，401K 為 105,000 美元，另外 401K 為 75,000 美元。房屋抵押貸款餘額為 160,000 美元，20 年抵押貸款還剩 18 年，利率為 3.85%。
我們應該投資年金還是償還抵押貸款？年金有 5% 的保證和 3% 的費用。我有 ss 1525.00 和養老金 1275.00 他有 2300.00 養老金。我們住在紐約。我應該使用我的 401。每月 105000 美元還是使用現金儲蓄直到我達到 65 歲。謝謝
你不能用你家的股權來支付賬單。假設您還清了抵押貸款，那麼您打算靠什麼來生活的錢呢？
如果這是你的全部退休儲蓄，我會說兩者都不做。也許一部分錢是年金（不是可變的），其餘的則投資於保守的投資，其中一些是現金以備不時之需。
沒有公式可以回答這個問題。您必須平衡投資回報與風險。還有一個問題是你是否有任何孩子或其他繼承人你想把錢留給。
抵押貸款可能是有保證的：您確切知道剩餘貸款的付款金額。
我認為大多數年金都有固定的回報率，但是當你們倆都死了時，它們就會終止。有可變回報的年金，但通常有保證的最低限度。
因此，如果您獲得了固定回報率為 3.85% 的年金，並且您又活了 18 年，那麼（忽略稅收影響），這兩種選擇之間沒有實際區別。如果您的壽命超過 18 年，年金會更好。如果更少，還清抵押貸款會更好。
另一個要考慮的選擇是什麼都不做，而是把錢留在 401k 或其他一些投資中。這通常會帶來高於 3.85% 的回報，並且本金可以留給您的繼承人。這樣做的最大缺點是風險：股票市場等的投資通常會超過 3% 或 4%，但並非總是如此，有時他們會賠錢。
早些時候我說過“忽略稅收影響”。當然，這可能是一個重要因素。抵押貸款獲得特殊的稅收待遇，因此抵押貸款的實際利率低於名義利率。401ks 還得到特殊的稅收待遇。因此，這會使試圖比較的計算變得複雜。如果不知道您可能從年金獲得的回報和您的稅務狀況，我無法給出確切的數字。