10,000 美元投資於房子 - 支付本金或修整以增加評估？
假設但並非完全不現實的情況：
看看最近的可比房屋（以及較小的房屋或較少的便利設施等非比較房屋），我附近的房屋價值急劇增加。我的 1.5 層 1675 平方英尺的 4-2 房子曾經是該街區最貴的房子，大約 136,000 美元，其他一切都在 90 美元左右；現在，隨著經濟好轉，但錢仍然便宜，我附近的其他房子正在以接近 25 萬的契約價格轉手。
現在，我們是在 2010 年購買的，但沒有足夠的資金來支付傳統的抵押貸款，所以我們去了 FHA，並在目前票據上支付了 PMI。我希望在接下來的幾年裡，能夠在我的房子上花費 10,000 美元。問題是，如何最好地使用這筆錢？
- **選項A：**我們可以用這筆錢直接償還我們的抵押貸款。我們的本金減少 10,000 美元不會讓我們完全達到 20% 並讓我們失去 PMI，但它會使 P&I 塊下降約 50 美元/月，並使我們在銷售價格的 20% 範圍內減少幾千美元；然後，我們可以從那裡額外支付幾筆款項，並僅根據銷售價格的權益損失 PMI。
- **選項 B：*我們可以用這筆錢來修理和/或升級家裡的一些東西，這些東西是原始銷售單的一部分（比如後院的熱水浴缸，它提高了標價，遠遠*超過了它應該給出的價格。條件），以及進一步的改進或維修，例如更新廚房和浴室。然後，我們聘請了一位估價師，他為房屋定價，任何超過購買價格的增值對我們來說都是純權益；如果評估反映了社區價格上漲，我們最終可能會獲得超過 50% 的股權。
然而，評估結果有可能低於一個能給我們 20% 股權的數字。考慮到社區正在做的事情，IMO 不太可能出現這種情況，但並非不可能。然後我們花了10000塊錢，還是一樣的房款，再加上估價會上報給稅務估價區，用來計算我們的稅單，這樣我們就可以交錢，看到我們的房費進一步增加。
在這兩者中，選項 B 似乎更可口；估價師無論如何都要看周圍房屋的售價，盡可能把我們家的估價上調（州法律規定稅基比上一年的估價增加10%，對我的房子來說仍然是低於 2016 年的銷售價格）。因此，我們不妨得到一個房屋真實價值的數字，這將使我們降低 PMI，即使它會被增加的財產稅所抵消。此外，自從我們買了房子後，我們的信用得到了改善，因此在重新調整或精簡以降低 PMI 時，我們也可以協商降低利率。
不能保證改進會提高評估值。如果你能避免的話，你也不希望你的財產稅評估上升。既然你說的是 1 萬美元左右，我假設你從達到 20% 只多幾千美元。也就是說，您可能提出的任何計劃，例如再融資或第二信貸額度，其費用可能會超過其價值，除非您可以獲得更好的利率。
弄清楚你打算在那里呆多久，評估你的選擇（什麼都不做，減少本金，為 30、15 甚至 ARM 再融資）並通過比較電子表格中的所有內容來確定你的底線
還有一件事：如果您確實支付了大量的額外本金，您可以要求貸方“重新平衡”，這會將最低每月還款額修正為您的剩餘期限。這可能會產生費用，但在緊急情況下可能會有所幫助
您的假設中有一件關鍵的事情不正確。FHA 抵押貸款保險在貸款期限內仍然存在，它永遠不會消失。與傳統相比，這是使 VA 和 FHA 貸款成為一筆糟糕交易的原因之一。
幾乎可以肯定，在您的情況下，在房屋上投資 10K 的最佳方式是重新獲得 LTV 為 80% 的傳統貸款。這裡的好處是您可以自己進行託管，這可以幫助您通過為稅收和保險節省的錢賺取利息以及利用折扣來賺取更多的錢。