用於年度裝修的 HELOC

我們家有一些資產，我想知道如何處理我們的裝修計劃。據我了解，我可以用 HELOC 抵押我的股權，將這筆錢用於項目並償還貸款利息。

如果我們把房子重新估價，獲得更多的淨值，我們是否可以在第二年借更多的錢，翻新，並重複這個過程，只要我們願意？這似乎是一個奇怪的漏洞，但也許我不明白這些限制。

HELOC 是一種信用額度，與無擔保債務相比，它為您提供優惠利率。銀行以較低的利率提供 HELOC，因為他們無法收回資金的風險較低 - 因為如果您不符合條款和條件，他們有權取消您的房子並出售它。

如果您願意，您可以在懷疑您的資產增加的每一年進行一次房屋評估，從而增加您可以藉入的最大 HELOC 金額。您是否將資金用於房屋裝修並不重要[除非這些改善有可能增加房屋的價值，但這不能保證]。如果您的銀行允許您借房屋價值的 80%，那麼您可以永遠每年都這樣做，把錢花在越來越大的船上，當您 75 歲時，您將擁有 20% 的股權（假設您的房屋價值自最近一次評估以來沒有下降]，也沒有真正的其他資產可供退休。

你問這是否是一個已知的“漏洞”，但我想知道你認為你在這裡“逃避”了什麼——你每年都會為你的 HELOC 支付利息，你的銀行將允許這大約 20% 的股權來保護自己以防房地產市場下跌。他們承擔最小的風險，你支付（相對）最小的利息，但這仍然只是你永遠借錢。

HELOC 的利率比其他債務好（儘管通常比長期抵押貸款利率低），但是如果您失去收入（通過失業甚至最終退休），通過債務為您的生活方式融資可能會導致問題，您應該小心將其視為“免費資金”或假裝房屋崩盤永遠不會發生[它們可能會發生，您應該為這種可能性做好準備——不要依賴無法保證的東西，例如不斷增加的房屋價值]。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/142408