擴大家庭投資或償還債務並儲蓄
我今年 25 歲，我妻子 24 歲。我的大家庭即將成立一個新的投資基金，每個成員基本上每月貢獻 50 至 100 美元（每人金額）之間的金額。目的是創建一個能夠購買房地產並以此為基礎的基金。總共將有 15 人向該基金捐款，每 2 年或每當有好的投資機會時，都會重新評估財務可能性。我的媽媽，以及基金的管理人和他的母親，都非常擅長房地產，並且已經證明可以做出良好的財務決策。此外，一旦基金進行了一些初始投資，它就有可能向其成員提供信貸（最高可達基金活躍金額的30%），這是它的另一個優勢。
以下是關於我們財務狀況的事實。我們都是工程師，我正在攻讀博士學位。我們的收入分別是 26000 美元和 65000 美元，加上她工作一年後的一些 401K，但我們甚至不考慮它，因為這對我們來說是碰不得的。我們欠：
- 房屋抵押貸款 119,000 美元，利率為 4.125%
- 學生貸款：約 35,000 美元，平均利率為 5%
- 汽車貸款：5200 美元，利率為 2.4%
我的問題是：我們應該成為投資基金的一部分嗎？我只是想在這種情況下採取局外人的立場。先感謝您。
我建議，作為投資者和對家族信託（不是我自己的）有一定經驗的人，這可能不是你應該參與的事情，除非這筆錢是你不擔心的錢- 否則會變成看電影或類似的東西的錢。如果你願意這樣對待它，那麼我會說去吧。
首先，這不是短期或中期投資。這種事情不會立即盈利，而且需要相當長的時間才能盈利，直到你可以從中獲利——如果有的話。您的資金將被有效地（如果不是實際上）鎖定多年，並且幾乎完全沒有流動性。
其次，即使考慮到這一點，它也不一定是一項好的投資。人們傾向於認為房地產應該是一項了不起的投資，它可以讓你賺錢，並且比股票市場等有風險的東西要好；但事實並非如此。這是非常危險的，容易受到諸如 2008 年崩盤之類的事情的影響，而且還容易受到諸如當地市場有點低迷或幾個月沒有租房者之類的事情的影響。
您的基金將擁有的金額（最多 100 美元 x 15 美元/月）將不足以購買一處房產多年（1500 美元/月意味著您正在看什麼，100-150 個月後您有足夠的錢？） ，因此沒有足夠的時間購買多處房產，這是您達到一定穩定性的地方。當您只需要管理一處房產時，洗衣機出現故障或屋頂漏水是一件大事；擁有五六處房產可以顯著分散風險。
當然，您不會因此獲得稅收減免，而這正是您面臨的真正問題所在。將錢存入 Roth IRA（或正常 IRA，但根據您的職業選擇和目前收入，我強烈考慮 Roth）會好得多。您將獲得免稅增長，比該基金風險更低，並且可能增長更快 - 但無論這兩者如何，都是免稅的。山姆大叔給你的那 15-25% 是一筆巨大的交易，比基金給你的任何回報都要大（如果他們承諾這麼高，跑得遠快）。
最後，作為一個親眼目睹家庭信託在自我管理方面工作的人——這是一個巨大的、巨大的頭痛，至少我不建議這樣做（除非它有錢，在這種情況下當然是另一回事了）。你不可避免地不會就投資達成一致，你最終會花費大量時間試圖說服對方接受你的想法——而且最終可能會變得相當停滯和保守，因為每個人都會這樣能夠至少不反對。這可能是你們都喜歡做的事情，在這種情況下祝你好運——但絕對不是我的那杯茶。