如果一個人還擁有未開發的信用額度，那麼保持流動性應急基金是否有優勢？
我看過一些財務建議網站和書籍，它們建議保留一些現金（通常是您每月支出的函式）作為應急基金。請參閱此處、此處和此處的範例問題
我的問題集中在使用無擔保信用額度作為流動應急基金的可能性。在我看來，這與將資金存入儲蓄賬戶具有本質上相同的優點和缺點，但額外的技巧是：
- 您本來可以保留在低息賬戶中的任何現金現在都可以投資到更好的地方。
- 實際上現在使用這些資金需要支付適度的利率
在我看來，如果應急基金的目的是在緊急情況下讓你過得去，那麼支付的額外利息是一個小問題。顯然，您可能希望將部分資金保留為實際的硬通貨，以防真正的“自動取款機停機”緊急情況，但對於其餘部分，為什麼不只依靠信用額度呢？
當遇到財務困難時，人們將應急基金視為某種王牌，但它只是您可以利用的眾多資金來源之一。
什麼是緊急情況？
首先，您必須定義什麼是緊急情況。這是一份丟掉的工作嗎？這是一個計劃外的事件（也許是懷孕）？是醫療緊急情況嗎？是你的死還是你的配偶的死？
另外，計劃外是什麼意思？對你的工作如此不滿意以至於你會提前兩週通知緊急情況嗎？一個月的計劃是緊急情況嗎？二？
只有您自己可以回答這些問題，但它們會顯著影響您的財務策略。計劃高度依賴於您的現金流，對於某些人來說，他們可能需要一年的時間才能積攢足夠的積蓄，讓他們可以休 3 個月的工作。對於其他人，他們可能能夠改變他們的支出，以在 1 個月內積累足夠 3 個月的開支。
此外，您必須考慮緊急情況的持續時間。失業很少是永久性的，但也很少是短暫的。 目前的平均值是 30.7 週：即 7 個月！
緊急情況下的錢
在金融緊急情況下，人們主要有六個地方可以賺錢：
- 儲蓄賬戶（其中包括 CD 或其他有擔保的金融工具）
- 投資賬戶（股票、債券等）
- 擔保債務（股權貸款）
- 無擔保債務（信用卡、信用證）
- 保險
- 補充收入（社會保障、失業、兼職）
一個好的應急策略將所有這六個因素都考慮在內。一些緊急情況可能更多地依賴於一種來源而不是另一種來源。然而，其中一些是相關的。
例如，2008 年發生了三件事：股市崩盤、無擔保債務枯竭、人們面臨財務危機（失業、減薪）。如果您依賴股票投資組合和/或信用額度，那麼您將陷入困境，因為您的投資價值突然下降，並且您無法真正利用現在非常有限的信用額度。
但是，如果您有現金儲蓄、失業收入和失業保險中的一項或多項，您可能會沒事。
緊急情況預算
當你說“財務緊急”時，大多數人會想到失業。然而，美國最常見的破產原因是醫療債務。根據您的保險情況，這可能是一個嚴重的風險，也可能不是。
人們說您應該將每月收入的 3 至 6 倍用於儲蓄，因為這是處理大多數財務緊急風險的簡單、粗略的方法，但對您而言不一定是最謹慎的策略。
為了對緊急情況進行適當的預算，您需要充分考慮您可能面臨的緊急情況，以及考慮到導致該緊急情況的可能因素，您可以獲得哪些資金來源。
一般來說，擁有一個帶有一定數量流動現金的儲蓄賬戶是風險緩解策略的重要組成部分。但這並不是應對所有緊急情況的靈丹妙藥。