如何準備買房？（德國）
我快二十多歲了，想為未來的生活做準備。我沒有債務，也有少量積蓄，但今年夏天我需要一些錢來結婚。現在我想為我們未來的家庭生活做準備。因為我們計劃在未來幾年內要孩子，所以我們需要一所新房子，因為我們目前的公寓對孩子來說不夠大。
我和幾個人談過，收到了很多意見。有人建議我在孩子之前買房子並為其提供資金，因為用孩子的費用獲得貸款會更加困難。
我們沒有足夠的積蓄支付 20% 的首付，因為我們生活在德國一個非常昂貴的地區。我擔心如果我們等到有更多錢再租房子或公寓，幾年後利息會高得多。
所以，你能幫我簡化一下嗎：
- 我如何準備買房？
- 什麼時候入手最好？
- 鑑於我描述的情況，我還應該考慮什麼？
首先要做的事情 - 制定預算
弄清楚你賺了多少錢，你花了多少錢，以及當你有孩子時這會如何改變（你們中的一個人會呆在家裡嗎？如果沒有，日託費用是多少以及你如何為最初幾個月的孩子提供資金）您的孩子還太小，不能上托兒所？）您通常會計劃將您目前的 Kaltmiete（不含公用事業的租金）用於抵押貸款（由您的房子擔保的 Darlehen） - 請記住，儘管房子通常具有更高的效用比公寓貴。
當您弄清楚現在可以為房子節省/支付什麼以及當您有孩子時會如何改變時，您可以繼續下一步。
選項 A) 稍後購買，但以今天的低利率購買
如果您不想現在購買，但又想存錢買房，又想確保今天的低利率，請考慮購買“Bausparvertrag”。
我沒有為 Bausparvertrag 找到一個好的翻譯，所以這裡有一個簡短的例子來說明它是如何工作的：您將建築儲蓄金額 (Bausparsumme) 設為 150000 歐元，儲蓄目標 (Sparziel) 為 50000 歐元（儲蓄目標通常是金額的 20% 到 50% 之間），然後您每月向 Bausparvertrag 付款，直到達到儲蓄目標，此時您可以取出您的儲蓄和 100000 歐元的貸款（或 Bausparsumme 和 Sparziel 之間的任何差額）是）。如果你住在一個昂貴的地區，你可能需要超過 150000，但這只是一個例子。
優點：
- 您今天同意貸款的利息——您可能會得到 1.5% 或更低的利息——因此您不必擔心未來利率會上升。
- 您今天獲得貸款批准，因此您不必擔心以後會獲得批准。
缺點：
- 在儲蓄階段，您對儲蓄的興趣很少。
- 您支付 1% 的一次性費用
- 如果您用它來購買房屋/公寓或再融資，您只能獲得貸款。
如果您決定早點購買，您也可以稍後使用您的 Bausparvertrag 進行再融資。
選項 B) 今天購買
如果您有體面的收入和固定工作，請詢問您的銀行是否會考慮現在為您的房子融資。要了解您能負擔得起的費用，請在 Google 上搜尋“wie viel Haus kann ich mir leisten”並使用眾多線上計算器中的一些。請記住，這些網站想向您推銷購買房屋而不是支付租金的想法，因此他們通常會高估租金上漲 - 重複計算，將租金上漲設置為 0%，以了解您的價格。今天的錢就能負擔得起。另外，不要忘記你打算生孩子，所以只計算一份收入，而不是兩份，並將撫養孩子的成本加入你的計算中。一旦你決定了房產，
其他建議
如果您決定現在（或很快）購買，請立即開始查看房屋 - 前往樣板房 (Musterhäuser) 了解您喜歡哪種風格的房屋 - 無論您是想購買現有房屋還是建造新房屋，這都很有用. 如果您可以選擇購買現有房屋，請開始訪問您所在地區正在出售的房屋，以練習要問什麼和要尋找什麼。在您真正開始尋找您想要購買的產品之前，您應該進行幾次訪問。
一旦您接近購買或與建築公司簽訂契約，請考慮聘請專家“Bausachverständiger”。在購買現有房屋時，他們可以幫助您估算價格，還可以估算您必須考慮的特定房屋的裝修成本（新供暖、更好的絕緣……）。在建造新房子時，他們可以就與建築公司的契約為您提供建議，並在每個主要步驟 (Zwischenabnahme) 中檢查建築公司的工作。
資料來源：親身經歷。