家庭保險
如果保險索賠不包括修理屋頂冰雹損壞的全部費用，我該怎麼辦？
一周前，我們所在地區下了冰雹，我的房子被嚴重損壞了。保險公司估計他們只會為我的索賠支付 5,000 美元，但屋頂公司的所有估計至少為 7,000 美元。我能做些什麼？
如果您在房子裡有一些淨值，您可能可以獲得房屋淨值貸款，以彌補保險支付和維修費用之間的差額。
您所描述的非常典型，並不表明保險公司在某種程度上對您做錯了。保險通常有免賠額，您至少要承擔部分維修費用。
最初的問題沒有提到免賠額，儘管大多數房主保單都有某種免賠額。因此，我們不應假設差異僅僅是由於應用了免賠額。
首先，被保險人需要查看保單的免賠額，是普通免賠額（比較典型；保險公司支付超過免賠額的差額）還是特許經營免賠額（某些“保費型”保單；如果損失超過免賠額，保險公司將支付全部金額，有時也稱為“放棄”免賠額）。
其次，保險的類型會影響保險公司的責任：如果保險以重置成本為基礎，則支付的金額反映了以類似材料和質量修復損壞的成本，而不是折舊因素。如果承保範圍是基於實際現金價值，那麼這基本上是重置成本減去折舊。如果保險是按市場價值計算的，這就是用現代材料和工藝在功能上修復損壞的成本，即使結果優於原件。
因此，很明顯，投保人需要仔細審查保單的承保範圍和免賠額，以了解承保範圍。如果以重置成本為基礎提供保險，即使免賠額為零，那麼您可以看到，例如，由質量較差的材料製成的舊的風化屋頂不再可用，將花費 5000 美元更換類似的屋頂種類，但屋頂公司估計需要 7000 美元才能用現代材料完成這項工作。