去除 Roth IRA 的過多供款是否會減少供款金額？

這個問題的標題可能沒有意義，所以讓我解釋一下。此處的“超額”供款是指在此人完全沒有資格向 Roth IRA 供款的情況下（由於收入限制）的全部 6000（作為單身申報）金額。換句話說，因為我根本無法為 Roth IRA 供款，所以 6000 的全部供款是“超額”供款。

簡而言之，我的問題如下：

儘管由於收入限制根本沒有資格貢獻任何東西，但我在 2019 年向我的 Roth IRA 貢獻了 6000。如果我拿出全部 6000 加上收入，我在 2019 年貢獻的金額會變成 0，因此將被允許向傳統 IRA 做出 6000 的不可扣除供款並將其標記為 2019 年？

事實上，在這種情況下，重新定性是可能的。但是，我想在我的傳統 IRA 中保持 0 餘額，以允許將來進行後門 Roth IRA 轉換。因此，理想情況下，我不想將任何資金轉移到傳統 IRA。

高層情況：

• 由於收入限制，無法扣除傳統 IRA（但我可以進行不可扣除的傳統 IRA 供款，無論您的收入如何，都允許）
• 由於收入限制，根本無法向 Roth IRA 供款
• 單身（不能被稱為受撫養人，但也不能被稱為戶主）
• 已經在 2019 年向 Roth IRA 貢獻了 6000 元（更改為時已晚）
• 目前我所有的傳統 IRA 餘額為 0（我想保持為 0，以便將來允許後門 Roth IRA 轉換）

所以我的計劃如下：

1. 拿出6000，加上收益。
2. 支付 10% 的罰款和收入稅。
3. 將 6000 的不可扣除供款存入傳統 IRA，並將其標記為 2019 年。
4. 立即將傳統 IRA 中的 6000 轉換為 Roth IRA。
5. 填寫 8606 以將 6000 標記為不可扣除，從而使轉換成為非應稅事件。

所以，長話短說，這篇文章的問題歸結為：

步驟 (3) 是否允許？也就是說，由於我在 2019 年的供款在取出 6000 Roth IRA 供款後實際上變成了 0，我是否能夠做出 6000 不可​​扣除的供款？或者我不會，因為羅斯愛爾蘭共和軍的捐款仍然被計算在內，儘管最後被收回了？

您無需退出，您可以將您的貢獻重新定性為傳統 IRA，然後將其轉入 Roth。

聯繫經紀。

資料來源：https ://investor.vanguard.com/ira/ira-recharacterize

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/120550