IRA 賬戶購買 ETF 和使用應稅經紀賬戶購買 ETF 有什麼區別?

  • August 14, 2018

如果我用IRA購買ETF,那麼我的錢很多年都用不完。如果我使用應稅經紀賬戶,我今天可以獲得現金。

但是,為什麼這麼多人喜歡IRA?

稅收。

個人投資賬戶的收益和股息應納稅;此外,您用來投資的錢也要納稅。IRA 和 Roth IRA 獲得收益紅利的優先稅收,在傳統 IRA 的情況下,您的供款可以扣稅,而作為優先稅收的交換,這筆錢將被關押到您的退休年齡。但是,只要您想免罰款,您就可以取回您的 Roth IRA 供款。

  1. 在傳統的 IRA 或 401k 中,您投入的資金可以免稅[1],也就是說,您現在不用納稅,退休時取款時要納稅。如果您在退休時的邊際稅率低於現在(由於每年的收入減少),那麼您最終總體上繳納的稅款會減少。
  2. 在 Roth IRA 或 401k 中,您從這些投資中獲得的任何收益根本不徵稅。
  3. 不是專門針對 IRA 的,但對 401k 的供款通常由雇主“匹配”一定數量,實際上是免費的錢。

因此,從本質上講,作為將您的資金鎖定到退休[2] 的交換,您可以獲得稅收優惠,並且可能(傳統)或絕對(羅斯)最終支付的稅款比您僅將其存放在經紀賬戶中的要少。

[1] 您可以通過一些流程將稅後資金存入傳統 IRA 以轉換為 Roth IRA,但我們在這裡堅持廣泛的指導方針。

[2] 您向 Roth IRA 供款的資金可以隨時提取;只有免稅收益才有效鎖定到退休。

引用自:https://money.stackexchange.com/questions/98552