在投資共同基金或認購 SIP 之前應考慮哪些因素
我處於早期階段並試圖建立我的財務狀況。我正在查看各種互惠基金，其中一些基金的回報非常好，約為 18%。
但我想考慮其他因素，如費用率等。誰能描述一下。在訂閱投資共同基金的 SIP 之前，應該考慮哪些因素。
基本提醒，過去的回報並不代表未來的結果。
我強烈建議您使用 iShares 投資組合建構工具，因為它會根據您想要的保守或激程序度提供特定的資產類別分配建議。雖然這側重於 ETF，但您可以為每項建議找到共同基金。 iShares 核心生成器
我假設“SIP”是指“系統性投資購買”或類似的意思？無論如何，關於投資基金需要考慮的事情是：
- 投資風險有多大？
- 它的回報有多不穩定？
- 該基金投資於哪些資產類別？
- 您投資的資金的時間範圍是多少？
你也應該閱讀這篇文章。 晨星關於共同基金投資的文章
風險與波動：
衡量風險的方法有很多，其中大多數是基於投資的波動性。考慮 2 項投資，這兩項投資在過去一年的回報率為 12%。Investment ABC 每月回報 1%。投資 XYZ 第一個月的回報率為 -6%，下個月的回報率為 +14%，第三個月的回報率為 -2%，依此類推。在 12 個月結束時，您將在每項投資中獲得完全相同的金額。然而，由於回報的波動性，投資 XYZ 風險更大。
以下是 Morningstar.com 的風險頁面截圖。首先，只需考慮“Beta”。Beta 告訴您一項投資是否比整個市場更具波動性。Beta 為 1 意味著投資通常等於整體市場波動。Beta >1 意味著它更不穩定；Beta <1 意味著它的波動性較小
資產類別：
對於股票，小公司往往比大公司風險更大。對於債券，到期時間越長，您承擔的風險就越大。
時間範圍： 你投資的錢應該是你在 5 年或更長時間內都不需要的錢。您應該準備好每年審查您的投資，而不是對短期市場趨勢做出反應。2020 年 3 月是投資市場的最佳時機之一，但有很多人出售，因為他們沒有為市場低迷做好心理準備。
在多年的時間範圍內，市場將下跌。每次這樣做都會讓人感覺“這次不一樣”。在過去的 40 年裡，事後看來，每次下滑都遵循與其他下滑相同的一般模式。
就費用/支出而言，我建議查看被動/指數基金。它們將是您能找到的最低成本，無論您支付 0.11% 還是 0.07% 都是一個無關緊要的區別。
很多時候，由於缺乏信任或缺乏隱私，人們不願就財務問題提出建議。但是，當談到共同基金時，做背景調查並聽取建議總是好的。有許多財務顧問會隨時幫助您並指導您制定投資策略並使其發揮作用，請嘗試尋找專業人士。
在投資互惠基金之前，需要注意以下幾點：
- 選擇費用比率較低的共同基金。這是管理共同基金的成本。
- 檢查股權、債務和平衡共同基金計劃的稅收規則。
- 您必須檢查共同基金的投資組合以確定投資的質量。
- 檢查共同基金的退出負載，AMC 在退出投資時收取的費用。