通過信用卡餘額轉賬匯款到印度
我是美國的稅務居民和印度公民。最近，我收到了來自信用卡公司的 0% 利息餘額轉賬優惠。報價是 - 他們將向我收取 12 個月的 0% 利息和余額轉賬金額的 3% 費用。餘額轉賬可以直接存入我的支票賬戶。
我計劃使用此優惠在我的支票賬戶中直接存入 5000 美元，然後將其轉移到印度的 NRE FD 賬戶，每年給我 8% 的利息。
我的問題 - 這個交易合法嗎（想不出更好的詞，希望你明白我的意思）？在美國有任何稅收影響嗎？據我了解，印度沒有稅收影響。此外，我將在 12 個月內償還 5000 美元。
再添加一個問題 - 我在印度有一筆 SBI MaxGain 房屋貸款。其權益為 9.7%，於 2013 年 1 月開始，為期 20 年。使用信用卡餘額轉賬將錢存入這個 MaxGain 賬戶是否有意義？據我了解，把錢存入這個賬戶就像 FD，因為我將在住房貸款的利息部分存錢；實際上，我將在一年內節省 6.7% 的利息（9.7% 的住房貸款利息 - 3% 的費用）。這是多麼簡單還是我錯過了什麼？
這筆交易合法嗎
是的。
在美國有任何稅收影響嗎？
利息在美國應納稅。
據我了解，印度沒有稅收影響。
是的，這是正確的。
你沒有問的問題是這有意義嗎？
所以你要預付3%。在一年結束時獲得 8%。您可以全年每月還款。您沒有考慮匯率及其波動。例如，您可以將 USD 轉換為 INR，然後再轉換回 USD。即使您在同一天執行此操作，您也會損失大約 2%，即所謂的外匯點差。再加上美元和印度盧比的匯率會根據通貨膨脹進行調整。這意味著印度盧比將在一年內貶值。從長遠來看，這將是平衡的[即利率的收益被外匯匯率的損失抵消]。由於當地條件，有時它領先或落後。
正如 Dheer 在他的回答中已經告訴你的那樣，你的計劃是完全合法的，除了確保你報告你在所有NRE 賬戶（不僅僅是這個賬戶）以及您所有的 NRO 賬戶、股票和共同基金的股息和資本收益、租金收入等都向 IRS 繳納，並繳納適當的稅款。（您確實從 IRS 獲得了向印度支付的 NRO 賬戶收入等稅款的抵免）如果餘額在任何時候超過 1 萬美元等，您可能還需要報告賬戶的存在。
但是，除了 Dheer 向您指出的外匯兌換風險之外，您有沒有想過那張信用卡會發生什麼？5000 美元的 0% 利息餘額並不意味著一年的 0f 5000 美元免息貸款（該交易收取 150 美元的服務費）。相反，請考慮以下內容。
- 如果您使用該卡進行任何購買，那麼在第一個月之後，您的購買將被收取從您購買之日到付款之日的利息：沒有 25 天的寬限期。 避免這種情況的唯一方法是償還您在**第一份月結單上顯示的全部餘額（5,000 美元的 0% 利息貸款加上 150 美元的服務費以及任何其他服務費、年費等加上所有購買加上任何利息）拿到那筆貸款後收到。如果您選擇此選項，那麼實際上，您僅獲得了大約 55 天的 5,000 美元貸款，並為該特權支付了 3% 的 利息（對不起，我的意思是寫）服務費。
- 如果您根本不使用該卡進行任何購買，那麼第一份月結單將顯示結單餘額為 5130 美元，並且（很可能） 最低要求付款為 200 美元。根據法律，最低要求的付款是當月收取的所有利息（0 美元）加上當月收取的所有服務費（150 美元）加上其餘的 1%（50 美元）。好吧，實際上法律規定了“餘額的足夠部分，以確保每個月支付所需最低付款的人可以在合理的時間內還清債務”，大多數信用卡公司選擇 1% 作為足夠的部分，並且108個月是一個合理的時間。
好的，所以你支付了 200 美元，並覺得你已經還清了服務費和 50 美元的 0% 利息貸款。不是這樣！ 如果您支付了所需的最低付款，法律允許將該金額應用於所欠餘額的任何 部分。只有超過最低付款額的部分，法律規定必須適用於收取最高費率的餘額。因此，您已經償還了 5,000 美元貸款中的 200 美元，但仍欠服務費。下個月的報表將包括未付 150 美元的利息。簡而言之，要只留下 0% 的餘額，您必須在第一個月支付 350 美元，以便下個月月結單餘額為 4800 美元，利率為 0%。下個月所需的最低付款額為 48 美元，以此類推。
簡而言之，您確實需要掌握最新動態並了解信用卡支付的真正運作方式，才能成功實施您的計劃。另請注意，0% 利息餘額的剩餘部分必須在期末之前還清，否則將從第一天起追溯應用巨額利率，足以吹走所有 FD 利息。因此，請確保您手邊有現金，以便在到期時及時還清。