當我有一次性付款時，一次性投資與 SIP

我剛從大學畢業，找到了一份好工作。現在已經兩個月了，我和我在一起（在扣除所有費用之後）：

• 兩個月工資
• 簽約獎金=相當於另外1.5個月的薪水

我終於完成了我的銀行、demat 賬戶的設置，並想知道什麼是我組織/投資資金的最佳方式，其中包括：

1. 在接下來的一年裡將有價值的簽約獎金存入稅收儲蓄賬戶）
2. 創建/維持相當於簽約獎金的應急基金。

我目前想到的選項是：

1. 將簽約獎金存入節稅賬戶（一次性）；為我選擇的剩餘投資（和應急基金）啟動系統投資計劃 (SIP)。
2. 將簽約獎金用作應急基金；為節稅賬戶和其他投資啟動 SIP。

請假設此處選擇的數量（用於應急基金等）是最佳的。我沒有債務，並且有一個支持系統，因此我可以承擔更高的風險。

也歡迎其他選擇。謝謝。

Vanguard 在 2013 年發布了一篇題為“美元成本平均只是意味著以後冒險”的分析論文。本文探討了在您已經擁有資金時，美元成本平均策略和一次性策略之間的績效差異。

這篇論文讀起來很好，但執行摘要的結論是：

我們的結論是，如果投資者預計這種趨勢會持續下去，對他或她的目標資產配置感到滿意，並且對每種策略的風險/回報特徵感到滿意，那麼謹慎的做法是立即一次性投資以獲得市場敞口儘早。

結論的警告是權衡你的情緒。如果您主要關心將損失的可能性降到最低，那麼您應該使用美元成本平均策略，並理解在純粹的數學基礎上，美元成本平均策略可能會低於基金的一次性投資.

本文探討了 10 年的持有期：

• 100% 一次性投資
• 6 到 36 個月等量增量美元成本平均累積期

該分析包括各種投資組合，並針對美國、英國和澳大利亞市場進行了回測。

基於此，就我而言，經驗法則是，如果您打算投資，則一次性投資。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/36713