為什麼我們可以取消支票，但不能取消西聯匯款？
我看到了這個文章：如果我在騙局中輸了錢該怎麼辦？其中一條評論指出，這可能是雙重騙局，真正的騙子說服一名受害者開設銀行賬戶以從其他受害者那裡收款，然後使用西聯匯款將錢轉回給騙子。
使用西聯匯款進行預付費欺詐以及一般的欺詐行為已經很成熟——人們堅持認為，一旦西聯匯款匯款，它就永遠消失了。
我從來沒有對這個答案感到滿意。
在美國，支票和 ACH 系統使得錢似乎可以在任何時候被召回。系統沒有對匯款的“肯定確認”，只有失敗消息（這就是為什麼銀行無法確定支票是否已清算的原因 - 只有當它被退回時，但 95% 的支票在 3 -5 個工作日，因此銀行通常認為錢是“安全的”/到那時已清算）。支票和 ACH 轉賬也可以以級聯方式反彈，即使它們之前順利通過，例如，如果您（Bob）使用您從 Alice 的支票存入的錢向 Charlie 發送支票，該支票隨後被退回 - 那麼給 Charlie 的支票將也反彈。
一旦您以現金形式向西聯匯款匯款，它在“發送”後仍然存在於他們的收銀機中 - 西聯沒有傳送機器，他們只是自願“釋放”他們已經在收款人一端已經擁有的錢。目前的匯率是。我知道以電子方式向西聯匯款時也是如此——他們有自己的消息傳遞系統，獨立於 SWIFT 和其他銀行間網路，所以如果你將美元匯到尼日利亞，該美元仍然存在於西聯匯款的銀行賬戶中。
當然，如果在發生欺詐事件時可以從西聯匯款中收回資金，那麼西聯匯款肯定會採取更積極的措施來防止欺詐性使用他們的服務——事實上，我知道他們實際上是在收集交易時從欺詐性使用中獲利費用不管。
作為比較，我理解為什麼無法恢復加密貨幣的金額，因為區塊鏈系統基於不可變、不可撤銷的分佈式賬本——這是在系統中賦予信任和價值的原因，但 ACH 和西聯匯款不是，所以有沒有技術原因無法從西聯匯款中提取資金。
您假設在轉賬之後，現金仍然“存放在西聯匯款登記處”，但不，該現金可能已經被欺詐者拿走了。為了向受害者退款，西聯匯款必須 (1) 向受害者退還損失的金額，然後 (2) 追究欺詐者以追回損失的資金。
因為另一端的欺詐者可以簡單地出示身份證來取錢[即：他們沒有西聯匯款賬戶]，追回該人以收回損失資金的成本將大大高於您的銀行，因為您的銀行可以簡單地 ding 您的帳戶。如果您的帳戶透支[因為沒有足夠的資金來收回全部金額]，銀行至少有一個框架來追究您的罰款。
當您使用西聯匯款時，它本質上是現金交易。您向西聯匯款提供收件人姓名和位置。然後，您的收款人會出現在西聯匯款辦公室，出示一些身份證明，然後收到現金。至此，交易結束。目前不可能撤回，因為西聯匯款已經發放現金，他們無法再聯繫收款人。
這就是您可能想要合法使用西聯匯款的原因。這是向世界任何地方的任何人發送現金的即時方式。假設你最好的朋友被困在異國他鄉，迫切需要錢。你可以給他現金，就像你們每個人去西聯辦事處一樣快，而且你甚至不需要當地的銀行賬戶。
然而，不幸的是，該服務的性質也使其對詐騙者有用。您永遠不應該使用此服務向您不認識的人付款，因為絕對沒有保障措施。
正如使用者662852在評論中提到的，如果您在收款人取款之前取消西聯匯款，您確實可以取消。但是在他們撿起來之後，現金就沒有了。