為什麼國際匯款服務如此奇怪？
我讀過這個問題：
並註意到幾個事實主張：
- “標準國際電匯”費用為 40 美元，這是一筆巨額費用。
- 可以向其他國家的人發送“紙質支票”（您在本國國內使用的常用銀行支票？） - 但總體而言這很慢（約 2 週）。
- 您可以通過xoom從美國發送美元，但費用非常高，除非您將它們轉換為歐元，在這種情況下，它會低得多 - 即使目的地國家沒有歐元作為其當地貨幣！
- 您可以使用RiaTransfer以低廉的費用將美元從美國發送到另一個國家，但出於某種原因，您的上限為 3,000 美元，另外 - 收款人必須以現金方式親自提取美元。
- 我剛剛去過xe.com和HiFX提供這項服務的網站，在你註冊之前他們不會給你報價，好像這是什麼秘密。
現在，如果一切都一直很昂貴，或者一直很慢，或者一直很有限，那麼也許我就能直覺地理解這裡的邏輯（只是也許）。
但似乎這些服務就像一個陷阱。這是為什麼？這種轉移的內在限制/成本是什麼？
筆記：
- 這個問題是關於具有合理雙邊關係並融入全球銀行系統的國家（例如，不是加拿大到伊朗或美國到古巴），並且兩端的賬戶都有 IBAN 號碼。
- 如果這個問題過於籠統，讓我們專注於將美元轉移到美國以外的非歐盟國家 - 以美元、歐元或當地貨幣的形式接收。
首先，考慮到不久前在大多數國家，即使是國內轉賬也很慢而且很貴（而且可能仍然存在於少數地方）。
出於多種原因，有一些動機來優化這些：
- 降低銀行成本：他們確實更喜歡全自動的全電子轉賬，而不是需要或多或少手動處理、掃描等的紙質支票。
- 競爭：信用卡公司由於這些支付的便利性而佔據了相對重要的支付份額（這似乎立即發生，即使它比這更複雜一點）。
- 監管壓力：特別是在歐盟，指令強制銀行能夠在 24 小時內處理銀行轉賬，儘管以前需要幾天時間。
但國內轉賬主要使用國家銀行系統（歐盟再次使用 SEPA 例外）。這些系統經過優化，可以處理大量交易，採用單一貨幣，採用眾所周知的銀行帳號格式，一套單一的法律和法規。
一旦你擺脫它：
- 交易量顯著下降，特別是如果您考慮每個國家對
- 您面臨多個銀行系統
- 您通常擁有 SWIFT 網路的附加層
- 銀行帳號通常不是標準化的，因此可能需要手動處理（隨著許多國家/地區引入 IBAN，這會變得更好）。
- 任何一個國家都可能有具體規定（貨幣管制、報告義務、各種額外檢查）
- 銀行與所有其他銀行沒有關係。他們通常必須通過其他銀行（代理銀行）或中央銀行，這也需要支付。
還有貨幣問題。貨幣兌換是一件複雜的事情，需要的時候需要購買貨幣，可能會有並發症（有時需要通過第三種貨幣）。再次添加監管限制。
它使它更像是一種“定制”產品，因此它通常仍然昂貴且緩慢。此外，在許多情況下，銀行希望保持簡單的定價結構，因此即使向某些國家/地區的轉賬比其他國家/地區簡單得多/數量多，它們也傾向於將最高成本應用於所有國家。而且由於這些交易的頻率要低得多，因此客戶為了一次性付款而更換銀行的動力要小得多。
現在，新的玩家進來了，從 Paypal（現在不是那麼新）到 Transferwise。它們通常比銀行便宜得多，而且通常要快得多。但他們能做的事情是有限度的。在過去的幾十年裡，所有金融機構和支付提供商都必須進行大量額外檢查（KYC、PEP 等），理論上是為了打擊資助恐怖主義，實際上是為了打擊洗錢和避稅。在他們檢查並仔細檢查您的身份、資金的來源、資金的去向之前，您可以發送多少資金是有限制的……
他們還需要在這兩個國家/地區獲得許可證，連接到那些國家的銀行系統（如果您的錢在目的地國家/地區的賬戶中，但您無法取出，這對您沒有用……） .
關於紙質支票的最後一點說明：如果您將國家紙質支票寄給不同國家的某人，那將花費他們一大筆錢（如果他們的銀行甚至願意接受該支票）。
由於各種操作變數，國際匯款很困難。顯然，貨幣差異，不太明顯，管轄參數（當地契約法，交易地點，貿易禁運，銀行報告條約等）
如果您在美國並與 Transfer Corp 簽訂協議，轉帳 15,000 歐元，您將以 18,000 美元的形式以美元支付給德國的收款人。忽略持有多種貨幣的明顯問題。如果您的收款人聲稱沒有收到資金，誰有過錯？你，美國轉運公司，德國轉運公司？German Transfer Corp 是同一家公司還是承包商？你起訴美國轉運公司嗎？收款人是否會起訴本應擁有這筆錢的德國子公司？這家德國公司甚至是同一家公司還是承包商？您是否曾與遠端公司達成協議？德國人可以起訴你嗎？如何？任何一方都需要向理事機構報告嗎？誰來跟踪它？
然後是供求關係這個非常簡單的事實。如果供應說 X 服務的成本為 40 美元，而需求接受它，那麼它的成本為 40 美元。提供服務的供應成本並不重要，重要的是它可以收取 40 美元。我敢肯定，如果供應可以收取 50 美元，它會。在某種程度上，我敢肯定它要花 40 美元，因為在涉及到足夠的錢以使 40 美元的費用不顯著之前，沒有人願意捲入潛在問題的雜草中。