與學生貸款收債員打交道時，我有哪些選擇？
我有大約 16,000 美元的學生貸款。我拖欠了貸款，它們被轉交給了託收類型機構 (EOSCCA)。收款機構又在貸款上追加了 4,000 美元。6 個月前，我與一位代表交談，當時她非常努力地給我的印像是，如果我花 6 個月的時間以合理的費率（每月 175 美元）及時付款，他們將能夠與我一起寬恕如果我願意努力繼續償還貸款，則需要支付 4,000 美元的費用。
他們昨天打來電話，情況完全改變了。現在他們說他們根本沒有給人留下那種印象，我可以要麼a）還清1.6萬美元，他們就會放棄4000美元，或者b）開始還清全部。他們還說，過去六個月的付款根本沒有用於康復。
在兩次談話開始時（昨天和 6 個月前的一次），他們說談話會被記錄下來。我要求提供之前對話的副本。
我覺得非常粗略的一件事是，當他們驗證我的身份時，他們說“你的社會安全號碼是否以 #### 結尾。是你的生日月/日/年。” 也就是說，他們告訴了我我的資訊，而不是讓我確認資訊。
我媽媽建議我應該考慮申請破產，但從我可以從一點Google搜尋中得知，這實際上對學生貸款沒有幫助。除此之外，一部分金額是我的債務。額外的 4,000 美元幾乎是 BS，但貸款本身來自學校。
我有哪些選擇？我可以做些什麼來幫助我與這家公司進行談判？我應該聘請律師嗎？破產真的是一種選擇嗎（我沒有車也沒有房子。我擁有的最貴的東西就是我的電視。）
切勿與收債員交談。**要求他們停止給您打電話並停止與他們交談。**僅通過郵政郵件進行交流。不要以情緒化的方式做出反應，不要使用粗話等。
如果他們打電話給您並試圖騷擾或恐嚇您，請記下日期/時間、來電者姓名和來電性質。要求他們停止電話通訊並掛斷電話。
你在這裡遺漏了很多細節。你需要明白：
- 您擁有的學生貸款類型。
- 是學生貸款，還是您用於學校的其他貸款？
- 貸方是誰？
- 誰給你打電話，他們是貸款服務商還是第三方收債員？
這些事情的關鍵是充分了解您所處的情況並找出您的法律義務。
@littleadv 說了大部分我想說的話，如果他們沒有先到這裡的話。
我要補充這麼多，了解收債員能做什麼和不能做什麼很重要，因為他們中的很多人會使用恐嚇和任何其他你能想到的技術來盡可能地逃脫懲罰。
我將從 FTC 的這個 PDF 文件開始，然後開始在Google上搜尋有關您所在州法規的資訊。
此外，在您貸款時查看您簽署的文件（或獲取副本）以查看在您違約的情況下您可能已經同意的額外處罰等，這將是一個非常非常好的主意。收藏家添加的費用可能是他們自己創造的（使他們可以高度協商），也可能是您事先已經同意的（讓您幾乎沒有追索權，只能支付他們）。
請記住，在許多情況下，收債員通常至少可以向您收取大約 10% 的單利。在你這樣規模的債務上，幾年來還清，這可能超過他們增加的 4000 美元。OTOH，您幾乎可以期望他們兩者都嘗試，加上“費用”，然後在未支付費用時嘗試增加利息。
另一個援助來源可能是教育部監察員：
如果您在拖欠學生貸款方面需要幫助，請致電 877-557-2575 聯繫教育部監察員或訪問其網站 www.fsahelp.ed.gov。但首先您必須自行採取措施解決您的貸款問題（網站上有所需步驟的清單），否則申訴專員將不會為您提供幫助。