鑑於我們的特殊情況，我們是否應該預付私人學生貸款？
我的問題是：考慮到我們特定的財務狀況，我和妻子是否應該提前償還私人浮動利率學生貸款？或者我們在月底擁有的任何額外現金是否有更高的優先級來解決？
這是綱要。
年齡：我三十多歲；我妻子二十多歲。
地點：美國城市，生活成本高，房地產價格非常高。
預計 2010 年總收入：~$160K
資產：
- 約 5 萬美元的支票/儲蓄現金
- 緊急基金中的約 35,000 美元現金
- 大約 12 萬美元的房屋淨值（我們在崩盤後的 09 年購買；這裡的價格相對穩定）
- 401(k) 和 Roth IRA 賬戶中約 22,000 美元
- 我們完全擁有的汽車的轉售價值約為 2 萬美元
貸款：
- 30 年期固定利率抵押貸款還剩 41.5 萬美元，利率為 5.125%
- 從我的 MBA 獲得約 4 萬美元的私人學生貸款；浮動利率，目前@2.25%
- 從我的 MBA 獲得約 55,000 美元的聯邦學生貸款；固定利率@ 2.35%
- （零消費者債務）
現在我覺得我們有足夠的現金存入緊急賬戶，是時候轉向其他優先事項了。我真的能感受到那些私人助學貸款的重量，雖然現在它們的利率很低，但我擔心它很快就會上漲。顯然，我們在退休儲蓄方面也落後了很多，而且我們也很想為未來幾年的某個時候為我們的家庭計劃新成員存一些現金……
只是不知道接下來我應該關注哪個財務優先事項。真正專注於扼殺那些私人學生貸款是否明智？感謝您的任何想法或建議！
喬恩·C。
請參閱我最近對有關預付抵押貸款與投資 IRA 的類似問題的回答。
這裡的問題是相似的：您想比較為退休賬戶提供資金與償還債務的相對比率。如果您可以以比您償還債務的利率更好的利率進行投資，並且風險相似，那麼您應該投資。否則，還清你的債務。
與你的情況最大的不同是你有一個浮動利率貸款，所以它的利率有很大的上升風險。
如果我在你的鞋子裡，我會做以下事情：
- 全額資助羅斯 IRA（1 萬美元）。你不會再有機會再次資助這些，而且正如你所提到的，你的退休儲蓄有點落後。
- 確保您在 401k 中擷取任何雇主匹配項。這是免費的錢，拿去吧！
- 正如 mbhunter 建議的那樣，貨比三家，看看你的抵押貸款是否有必要進行再融資。這可能會消耗大量現金。顯然，您不希望獲得現金來預付學生貸款——利率會更高。如果您的抵押貸款由銀行持有（尚未出售），您可以嘗試打電話給您的銀行，看看他們是否可以重寫您的票據——儘管您可能無法獲得最優惠的利率，但這樣做的費用和麻煩會更低可用的。
- 使用一大筆剩餘現金來一次性支付浮動利率貸款（20-30k 美元，無論您願意接受多少）。
- 制定付款時間表，以盡快還清貸款——但如果時間表進入明年，優先考慮羅斯 IRA。
- 不要預付固定利率貸款，尤其是在利率上升的情況下。當利率上升到您可以以超過 2.35% 的價格投資 CD 時，您將愚蠢地進行任何預付款。
但這就是我。如果您更厭惡債務，您也可以決定提前償還固定利率貸款。
只要您的收入保持不變，您的狀態就會很好。
您現在唯一的浮動利率債務是您的私人學生貸款。我認為你最好先付清，而且你已經感覺到了。
最壞的情況是，一旦破產，學生貸款通常無法償還，所以這不是一條出路。
一旦該貸款用完，將您支付的金額用於您的其他學生貸款以將其淘汰。
您可能會調查為您的房屋再融資（至另一個 30 年固定）。如果您的信用非常好，您可能可以減少 0.5% 的折扣。考慮到抵押貸款的規模，這可能是幾千塊錢，所以在計算潛在的回報時間時要考慮到這一點。
考慮使用任何“空閒時間”來開展副業（我假設你們都有日常工作，但這可能不是一個正確的假設）。從你熟悉的開始。你和你的妻子是某事的專家，並且對某事充滿熱情。隨它去吧。使用從中獲得的額外收入來更快地償還債務，或者只是對業務進行再投資，這樣您就可以抵消稅收收入。
再說一次，你的狀態很好。盡你所能保護和增加你的收入來源。