貸款回報收益與加薪。需要收支平衡點

我的學生貸款屬於一項計劃，該計劃可以在工作 10 年後償還任何餘額。如果我更換公司，我將沒有資格享受此福利。所以，我需要弄清楚，在年收入多少時，加薪將是失去這筆貸款還款福利並從事另一份工作的收支平衡點。

本金為 91,000 美元。利息為 6% 福利計劃支付剩餘餘額之前的時間為 7 年。每月付款根據我的收入每年變化。我對我的收入進行了一些預測，假設未來 7 年的平均每月付款為 700 美元。這個平均工資不是基於，但確實與每年大約 6% 的年薪增長相關。目前年薪為56,000美元

執行分析是否需要任何其他資訊？

假設年薪增長 6%，您似乎支付了目前工資 56,000 美元的 12.5%，以便在未來七年平均每月支付 700 美元。例如

56000 / 12 * 0.125 = 583.33

Increasing by 6%

583.33  618.33  655.43  694.76  736.45  780.63  827.469

average over seven years = $699.49

這是貸款現值的計算，假設年薪恆定增長 6%。它基於此處更全面解釋的答案：不平等貸款償還。

這就是計算中還款額增加的方式。

現值計算基於此雙重求和：

p = present value of loan
n = compounding periods per year = 12
r = nominal APR compounded monthly = 6 % = 0.06
i = monthly interest rate = r/n = 0.005
d = initial payment amount = $583.33
y = number of years = 7
q = annual percentage increase in payments = 6 % = 0.06

通過歸納

p = (d (1 + i)^(-n y) ((1 + i)^n - 1) ((1 + i)^(n y) - (1 + q)^y))/
 (i ((1 + i)^n - q - 1))

∴ p = $47,219.40

因此，在七年內，您將償還部分目前價值 47,219.40 美元的債務。

看起來91,000 美元是三年前的初始貸款價值。但是，如果您目前的債務為 91,000 美元，那麼您將按照今天的價值支付其中的 47,219.40 美元。

91000 - 47219.4 = 43780.6

將剩餘 43,780.60 美元，在 7 年內將因利息而累積。

43780.6 (1 + i)^(n y) = 43780.6 (1 + 0.005)^84 = $66,562.70

因此，在七年內，福利計劃將從您手中減輕 66,562.70 美元的債務。

如果你今天找到另一份工作，你必須在七年內多賺 66,562.70 美元才能收支平衡。或者，如果薪水相同，但他們給了你 43,780.60 美元的黃金問候，你將其用於償還債務，你也會收支平衡。

當然，如果您目前的債務不是 91,000 美元而是更低，請輸入實際餘額以找到盈虧平衡值。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/74222