為什麼“支票兌現”是合法業務？
這附近有很多地方，通常與當舖或發薪日貸款的地方合在一起，他們提供立即“現金支票”的地方，費用很高。
這如何獲得任何業務？通常寫成“現金”的支票或其他東西可以在銀行免費兌現，對嗎？人們在這些地方兌現的唯一支票難道不是空頭支票嗎？這是否意味著該企業將損失大量資金，因為它支付現金但隨後支票被退回？誰在使用這些服務？
這個答案是基於我對美國銀行系統的理解。我們這裡也有支票兌現業務，就像你描述的一樣，除了拼寫:-)
讓我們考慮一下“在銀行免費兌現”的真正含義，以及為什麼它可能不是每個人的選擇。一個關鍵問題是“哪家銀行？”
例如，假設我在 ABC 銀行有一個帳戶。我拿出那個賬戶的支票簿，給你寫一張 500 美元的支票。（術語：在這種情況下，我是支票的出票人或出票人，ABC 銀行是付款銀行，而您 user54609 是*收款人**。*免責聲明：“您”在這裡是一個通用代名詞，我不是這個意思暗示此處的任何內容實際上都適用於您個人。）
您可以對支票做兩件常見的事情：
- 如果您在某家銀行有賬戶，比如 XYZ 銀行，您可以將支票帶到 XYZ 銀行並將其存入您的賬戶。（您可能可以通過 ATM、移動應用程序或郵寄方式，而不是親自進行。）XYZ 銀行無法確定支票是否有效（例如，他們不知道我的簽名看起來像，也不知道我在 ABC 的帳戶中是否真的有 500 美元），所以他們將其發送到 ABC 銀行，後者驗證支票並將 500 美元轉移到 XYZ。（這通常通過中央票據交換所完成，例如美國的美聯儲，在某些情況下，支票的圖像可能會以電子方式發送，而不是實物支票。）這個過程需要一些時間，所以 XYZ 可能不會立即將 500 美元提供給您——您可能需要等待一段時間才能從您的帳戶中提取這 500 美元。
- 您可以親自將支票帶到 ABC 銀行。他們將當場驗證支票是否有效，並且您實際上是 user54609。如果一切看起來都不錯，他們會給你 500 美元現金（也許減去幾美元的費用）。
現在我們可以看到每種方法可能存在的一些問題。
對於 1：
也許你根本沒有銀行賬戶。可能的原因有很多：
- 您沒有足夠的錢來滿足銀行賬戶所需的最低餘額。
- 您曾經有一個帳戶，但您透支或濫用帳戶，因此銀行將其關閉。然後，他們將您輸入到 ChexSystems 等系統資料庫中，以確保其他銀行知道這一點，因此沒有其他銀行會為您開設新賬戶。
- 您非法移民到該國，無法獲得銀行通常要求的開戶文件（駕駛執照、社會安全號碼等）。
- 您根本不喜歡將錢存入銀行的想法。
也許您在 XYZ 銀行有一個帳戶，但它在另一個城鎮。你今天需要現金，所以你不能使用郵件或移動應用程序，第三方 ATM 通常不接受存款。
也許你今天需要花錢，XYZ 銀行會暫停。
對於 2：
- ABC 銀行可能沒有您可以方便地訪問的分行。也許最近的一個在很遠的地方，在另一個城市或全國各地。或者，也許 ABC 是一家網上銀行，根本沒有實體分行。也許它在同一個城市，但你沒有交通工具可以到達那裡。或者，它可能不如街角的支票兌現業務方便。
- 也許是在正常的銀行營業時間之後，或者是周末，ABC 銀行關門了，但您現在需要現金。
在任何這些情況下，“在銀行兌現”可能不是一個可行的選擇，因此您可能會合理地轉向支票兌現業務。正如您所說，您將在那裡支付更高的費用，但也許這對您來說是值得的，或者您別無選擇。
當然，另一種可能性是您對銀行系統的教育程度很低，並且您並不真正了解 1 和 2 是選項，或者如何處理它們。但是拐角處有一個店面，上面寫著“支票兌現”，所以這似乎是用這張紙換錢的一種低壓力、簡單的方式。
因此，當然有些人可能想要在支票兌現業務中兌現有效支票。
支票兌現業務當然會冒一定的欺詐風險，因為他們不一定能驗證支票。有時他們可以採取一些措施來最大程度地降低這種風險。有時他們可以打電話給 ABC 銀行，檢查我的賬戶裡是否有足夠的錢。也許他們只會接受某些類型的支票，例如來自知名公司的工資單，您可以為其製作匹配的工資單。他們可以要求您提供身份證明（也許允許比銀行更靈活的選擇），這有助於確保您是收款人，並且如果您確實存在欺詐行為，也可以讓您更容易追踪。但他們可能會以這種方式損失一些錢，因此他們必須將費用提高到足以彌補這些損失。