我應該在養老金的基礎上加入RRSP嗎？

我是一名教師，每支薪水都會自動向教師退休金計劃供款。該養老金計劃被認為是該國最好的養老金計劃之一。我也需要RRSP嗎？我應該每個月為退休存下額外的錢嗎？

我會說是的：在固定收益養老金計劃（支付固定年收入的計劃）之上建立額外的退休儲蓄是值得的。這裡有幾個原因：

1. 不要把所有的雞蛋都放在一個籃子裡。雖然OTPP可能狀況良好，但養老金計劃可能而且確實會發生一些事情。如果您的計劃破產，雖然有一個省級制度來保證您的部分養老金收入（1000 美元/月），但您的福利並不能 100% 保證。
2. 固定收益養老金計劃旨在提供經常性年收入，例如您受僱時的薪水。當緊急情況出現時，您不能從您的固定收益養老金計劃中“取出更多”。鑑於，您的 RRSP（以及退休後的最終 RRIF）是您可以在任何給定年份（如有必要）從中提取額外費用的賬戶。

話雖如此，加拿大稅務局 (CRA) 不會讓您在 RRSP 中節省與其他沒有養老金計劃的人一樣多的錢：

通常，加拿大個人有權將其收入的 18% 存入 RRSP 中，最高限額（2009 年為 21000 美元）。但是，為了公平競爭，參加養老金計劃的個人會在其 T4 上獲得一個“養老金調整”（PA）號碼，這會減少他們可用的 RRSP 供款空間。否則，他們將能夠比其他人為退休提供更多收入。

因此，我建議如果您有 RRSP 空間，請考慮使用它。我還建議您查看免稅儲蓄賬戶 (TFSA)，尤其是在您因養老金調整而沒有太多 RRSP 空間的情況下。如果您不確定是使用 RRSP 還是 TFSA，請同時考慮兩者。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/269