ETF 與指數共同基金的定期繳款門檻？
我已經看到了足夠多的資訊，比較了 ETF 與共同基金的一次性投資在 ETF 的經紀人佣金方面的情況，以及兩者之間 MER 之間的差異。在這種情況下，很容易計算出一次性支付的門檻，以便為投資 ETF 而不是同等的共同基金（通常為 1000 美元）提供理由。
我現在想弄清楚的是，鑑於我每月向 MER 為 1.00% 的指數共同基金供款，如果我切換到 MER 為 0.17% 的等效 ETF XIU，我的總體費用將如何變化。我的分析比較了每月對指數基金的貢獻與等量購買 ETF 單位。該分析還包括經紀人佣金，我在Questrade將其計算為 5 美元/筆。
例如，假設我每月向我的指數基金貢獻 1000 美元。對於 ETF，這種購買頻率可能成本太高，所以我可能每 6 個月購買新單位，每次貢獻 6000 美元，或者每 12 個月貢獻 12000 美元。
我已經開始製作電子表格，但無論我每月的捐款是多少，共同基金似乎總是贏家。我可能計算錯了。
忽略隨附的電子表格，是否有一種快速而骯髒的大致方法或適當的計算方法可以用來確定（1）我的購買頻率和（2）門檻值投資金額？
提前致謝。
（我也在 Financial Webring 論壇上發布了這個問題。）
編輯
我計算出了一些錯誤，所以我更新了電子表格。現在ETF贏了。
我通過我放在一起的類似電子表格來執行您的假設。這是一張圖表：
我使用的假設是：
- 基金 1，一種共同基金，具有 1.00% 的 MER 且無需購買佣金。
- 基金 2，一種 ETF，具有 0.17% 的 MER 和 5.00 美元的固定佣金。
- 每年 12 次購買，每次 1000 美元（即在 ETF 案例中淨購買 995 美元。）
- 每年的總回報率為 7.00%。因此，共同基金的扣除費用後的回報率為 6.00%，而 ETF 的回報率為 6.83%。
- 忽略稅收；即假設兩者都在庇護賬戶中。
30 年後，共同基金餘額為 977,159 美元，ETF 餘額為 1,131,304 美元。即**+15.8%**支持 ETF。但是，我真的很想強調 ETF 的結果，所以我還執行了一些替代方案，看看如果增加購買頻率或增加佣金會如何維持：
- 增加到 120 次購買 @ 100 美元，ETF 仍然獲勝：1,080,140 美元對 977,159 美元。+10.5%
- 將佣金增加到 30.00 美元，ETF 仍然獲勝：1,102,879 美元對 977,159 美元。+12.9%
- 將佣金增加到 120.00 美元（有人使用全方位服務經紀人嗎？），ETF仍然獲勝：1,000,550 美元對 977,159 美元。 +2.4%。注意：共同基金一直領先到第 26 年，此時 ETF 繼續前進。
如果我必須從上面得出任何結論，我會說共同基金很難擊敗 ETF，即使購買頻率相對較高或 ETF 佣金相對較高。相反，基金開支會嚴重影響回報。最小化購買頻率或購買佣金對於為 ETF 提供優於共同基金的好理由並不是必要的。
還有一個理由是反對過分減少購買頻率：您正在失去一些美元成本平均收益。考慮到每月購買的平均價格（12）高於半年購買（2）。
**更新：**我的 Excel 2007 電子表格範例在這裡：ComparingTwoFundFees.xlsx
