共同基金的長期投資替代方案
背景
我正在嘗試找出補充我的 RRSP 退休金的最佳方式。在加拿大，我可以貢獻大約 18% 的年收入（每年最高約 26,230.00 美元），而無需為該收入納稅。當我撤回它時，我在撤回時以我的邊際稅率納稅，邊際稅率可能會更低，因為我會（希望）退休。
因為我可以最大限度地利用這筆捐款，所以我想補充這筆款項，同時合法地最大限度地減少我的稅收風險。一個這樣的工具是免稅儲蓄賬戶 (TFSA)，它允許我每年存入高達 5000.00 美元的已徵稅收入。好處是，該賬戶中產生的任何利息都是免稅的（既不徵收資本利得稅，也不徵收個人稅）。此外，由於我之前沒有為此類賬戶捐款，我目前可以投資 50,000.00 美元來彌補過去幾年我沒有為此類賬戶捐款的情況。
困境
我去銀行決定 TFSA 可以進行哪些投資，以及它們提供了哪些風險/收益。老實說，這些選擇看起來像垃圾：
- “高息”儲蓄賬戶：年息0.5%。如果我投入 50,000.00 美元，並且每年投資全部 5000.00 美元，30 年後我只獲得幾千美元的利息，並且該金額的實際價值可能由於通貨膨脹而下降。唯一的好處是沒有風險。
- GIC：最優惠的利率是 5 年內 9%，但現金被鎖定（在我的情況下不是問題），但我必須把所有的錢都放在前面，而且不能每年“補足”投資. 此外，每年 2% 仍然很低。至少沒有風險。
- 共同基金：我正在研究的目前基金是銀行提供的“多元化投資組合”的一部分，該基金在其整個生命週期內的回報率為 8%。如果我錯了，請糾正我，但這意味著我永遠不會（很可能）在我投資的任何東西之上獲得超過 8% 的收益。
題
讓我有點困惑的是共同基金。它們似乎沒有復利效應，所以在投資的整個生命週期內（假設 8% 保持不變，我知道在現實生活中不會），我只拿回我的投資加上 8%。
我在這裡缺少什麼嗎？除了聘請股票經紀人之外，是否還有其他選擇，可以為長期投資提供高於 0.5% 的回報，我可以定期“充值”而不是預先提供巨額一次性付款？我正在嘗試尋找一種風險相對較低的投資，在我退休時將我的本金（即：我存入我的 TFSA 的不斷增長的年金）翻倍。
謝謝你。
通常，共同基金將報告年化回報。從基金成立之日起，平均每年可能為 8%。如果您正在查看不同年齡的基金，這至少提供了一些比較基礎（它們通常還會報告 1 年、3 年、5 年和 10 年的年化回報，這可能是更好的比較基礎，因為它們會經歷過同樣的市場繁榮和蕭條……）。
所以是的，一般來說，平均每年有 8% 複合。以這樣的速度，您的投資將在大約 9 年內翻倍……平均而言……
當然，“過去的表現並不能保證未來的結果”等等，而且在回報如此之高的情況下，變化往往很大。一年可能是 15%，下一年可能是 -2%，等等，因此我強調指定“平均”。
編輯：根據評論中給出的基金：
所以在你的基金中，不到一年的時間（1 Mo, 3 Mo, 6 Mo, 1 Yr）是該時間段內基金的實際相對變化。任何更大的值都使用CAGR方法進行平均。
例如。最近 3 年期間（可能在上月底結束）的平均回報率為 6.19%。2014 年、2015 年和 2016 年的個人回報率為 8.05%、2.47% 和 9.27%。因此，三年期間的總回報率為 1.08051.02471.0927=1.21 = 三年回報率為 21%。如果每年保持 6.5% 的持續增長 (1.065^3 = 1.21)，這與將實現的總增長相同。
不完全是 6.19%，但請記住，我們正在查看一個略有不同的時間視窗。但它非常接近，希望有助於澄清計算是如何完成的。