我沒有破產，但我感覺被固定收入困住了
我靠固定的殘疾收入生活，幾乎沒有希望再次工作。我在殘疾期間無法獲得任何形式的收入（或者無論如何我都必須償還，並且有可能完全失去我的福利）。
資產：
- 房屋： 20 萬美元以上房屋的 8 萬美元抵押貸款，每月付款約 500 美元。
- 退休儲蓄 (RRSP)：15,000 美元，無需額外付款。
- 現金：現在銀行里大約有 12,000 美元
負債：無，除了抵押貸款。
至於價格合理的貸款，我有 4 萬美元的信用額度（餘額為 0 美元），利率為 5%，如果需要，我可以使用。我的信用很好。
我的費用+抵押貸款每月約為 2750 美元，稅後收入約為 3250 美元。我很煩人地意識到，減少開支只能讓你走這麼遠，假設一個人已經過著合理且量入為出的生活。增加收入是取得更大進步的地方，而這正是我無法做到的。
那麼，有了每月 500 美元的盈餘和 12,000 美元的銀行存款，我的選擇是什麼？以下是我自己對此的一些想法（儘管將這些視為比限制更多的“願望”）：
- 我想搬進一個更好的家（仍然在我 10 年前買的“入門”家中）。為此，我可能需要再支付 4 萬美元才能獲得負擔得起的付款。
- 我需要重新獲得一些退休儲蓄供款。（根據我的計算，如果我從*現在開始每月存入 550 美元，*我將能夠合理地退休。但是，你不知道嗎，這比我整個月的盈餘還要多一點！）
- 殘疾偶爾會打斷我，似乎只是為了好玩。上訴已經成功（我得到了欠薪），但我可能需要在沒有收入的情況下浮動 3-6 個月，所以我需要一些相對流動的準備金（或者如果失敗，請使用我的信用額度）。
希望這不是太多需要消化的資訊。（你應該看過我的初稿！）
我有哪些選擇可以最大限度地滿足上述願望？我在加拿大。
伊納爾
雖然我不是律師，但我在研究資訊方面相當不錯，所以我希望其中一些資訊可能對您的情況有所幫助。
首先，您說您的 RRSP 中有一些資金，但您沒有向其中添加任何東西。這是一項非常重要的服務，您應該利用它，因為您有一些額外的錢可用。
RRSP 旨在幫助退休，它提供兩項福利。首先，捐款可以免稅，每年近 24,000 美元。此外，此類捐款似乎是在任何稅收之前進行的，這應該會減少您對應稅殘疾收入的稅收負擔。在實踐中，這意味著您的超額收入的貢獻將自己回報給您兩次：您每個月會獲得更多的收入（口袋裡的收入會更少，但總體上會更多），並且您會儲蓄退休的錢。您還可以申請過去未使用的 RRSP 扣除額，因此請盡可能多地捐款——從長遠來看，這只會對您有所幫助。
由於您已經擁有房屋，因此您不符合 HBP（購房者計劃）的資格，因此目前可能無法選擇搬出您的住所。雖然理論上可以使用您目前的信用額度，但僅僅因為您“厭倦”了目前的房子而負債是沒有意義的。保留你所擁有的房子直到你退休（假設你有錢這樣做），或者如果你的情況有所改善（例如你中了彩票或有大筆意外之財）。
接下來，查看 RDSP，它與 RRSP 類似，但有一個額外的激勵措施：根據您的資格情況，政府將根據您供款金額的一定百分比向您提供補助金（永遠不必償還的錢）到 RDSP。這些供款通常會被徵稅，但當您從賬戶中提款時不計入收入（例如，您只被徵稅一次）。賬戶中賺取的利息和贈款是遞延稅款，因此您只需在提款時就該部分納稅。
CDSG 每年可為合格的受益人提供高達 3,500 美元的補助，這意味著政府為您提供的延稅免費資金，在您的一生中高達 70,000 美元。此外，這將用於儲蓄，因此一個體面的儲蓄賬戶將增加更多。您需要研究此計劃，因為考慮到您預算中的可用空間量，它是有意義的。在不了解您的具體情況（孩子、家庭、年齡等）的情況下，我無法確切地說出什麼是最佳的，但絕對值得一看。
此外，還有 CDSB 計劃，如果您符合條件，每年最多可以貢獻 1,000 美元（您提到您的稅後約為 39,000 美元，低於指導方針，但由於我不知道扣除了多少稅，您可能根本沒有資格，當然也不能獲得全部 1,000 美元）。這筆債券也進入了 CDSP，因此還有另一個激勵因素來開始捐款。如果您完全為 CDSP 捐款，您可能也有資格參加過去幾年。
簡而言之，雖然您可能會感到困惑，但我建議您至少有機會提前一定程度的退休。您沒有具體說明每月 550 美元的儲蓄計劃是否包括我在此答案中提到的額外好處，因此您可能已經探索過這條途徑。如果您還沒有，您可以選擇減輕退休和為退休儲蓄的影響。
此答案中的所有資訊均來自<http://www.esdc.gc.ca/>。