如果我負債累累，房地產市場正在上漲，我應該租房並慢慢還清債務，還是購買並將債務轉成抵押貸款？
我是一個加拿大離婚的人，帶著債務離開了婚姻。我的收入很高，但由於訴訟，我欠了 6 萬美元的信用額度和信用卡債務。我每月支付 1,500 美元的租金。
我應該嘗試在不斷上漲的房地產市場中購買並希望滾動我的其他債務，還是出租並慢慢減少我的個人債務？
將債務“滾動”到購房的唯一方法是有足夠的首付。根據今年早些時候在加拿大生效的“新”貸款規則，您必須有至少 5% 的購買價格作為首付。如果您有 60,000 美元的額外債務，抵押貸款總額仍不能超過購買價格的 95%。下面是一個例子。
購買房屋的價格為 200,000 美元。最高抵押貸款 $190,000（購買價格的 95%） 外債總額 $60,000
這意味著抵押貸款（除了目前的 6 萬美元債務）只能是 13 萬美元
這意味著您需要支付 70,000 美元的首付。
還要記住，在這個例子中我沒有包括任何其他法律費用、房地產佣金等。
由於可以安全地假設您沒有 7 萬美元可用於首付，因此租房和償還債務可能是更好的途徑。首先還清信用卡，因為它們的利息金額較高。
祝你好運！
您的建議是將無擔保債務轉換為有擔保債務。將無擔保債務轉換為有擔保債務通常不是一個好主意（有幾個原因）。您目前所欠的債務沒有資產擔保債務，因此債權人知道他們面臨風險，並且如果您遇到問題，可能更願意就債務進行談判或放寬條款。當您提供資產以擔保債務時，您將失去出售該資產的自由。當您產生債務時，它們通常是需要糾正的支出問題，而在使用再融資解決方案時通常無法解決。您沒有提到利率，這是將無擔保債務轉換為有擔保債務的好處之一，因此您可能沒有從轉換策略中獲得足夠的收益。
這種策略通常被考慮使用“兌現”再融資來借用您已經擁有的房屋，而（聲稱的）好處通常是降低債務利率。您的情況更複雜，因為您還沒有購買房屋。儘管購買房屋可能是一個好主意，但這種選擇取決於一系列不同的考慮因素（孩子、工作穩定性、租金與購買成本、生活方式、預期升值等），以及如何最好地處理巨額債務（收入與費用，如何增加收入或減少費用，生活方式，優先事項等）。
另一個考慮因素是，您已經對欠一個（一組）債權人的巨額債務有問題，並且您有一個計劃將風險/風險轉移給可能擁有的另一（組）債權人減少原始債務的同謀。婚姻期間的債務是否共同承擔，並且您承擔了償還的責任？
您提到您的收入很高，並指定了一項費用（租金），但您既沒有提供收入金額、所有費用的總額，也沒有提供您的自由現金流量，也沒有提供任何用於租金、基本費用的百分比指示，生活方式，也不是可用於償還債務的金額。由於您沒有提供細節，我們可以看一下三個場景，
- 情景#1，4000 美元/月收入
rent $1500/month (37% of income) essentials $ 800/month (20%, utils, food, transportation) lifestyle $ 800/month (20%, clothes, entertainment, cellphone, etc) remainder $ 900/month (23%, save, pay debt, etc)
- 情景#1，6000 美元/月收入
rent $1500/month (25% of income) essentials $ 900/month (15%, utils, food, transportation) lifestyle $1200/month (20%, clothes, entertainment, cellphone, etc) remainder $2400/month (40%, available to save, pay debt, etc)
- 情景#1，8000 美元/月收入
rent $1500/month (19% of income) essentials $1200/month (15%, utils, food, transportation) lifestyle $1200/month (15%, clothes, entertainment, cellphone, etc) remainder $4100/month (>50% available to save, pay debt, etc)根據您的收入和選擇，您可能需要每月支付 < 500 美元來償還債務，或者每月支付多達 3000 美元來償還債務，並且取決於利率（OP 沒有提供），這筆債務可能需要 < 2年支付或 > 5 年支付。
你承擔了債務的責任嗎？ 償還債務將是一項艱鉅的任務。你會發現，在你償還債務時，債務是有代價的。人們在為債務再融資時經常遇到的一個問題是他們沒有改變產生債務的習慣。因此，他們經常繼續他們的消費習慣並產生新的無抵押債務，使他們回到同樣的問題位置，但隨著有抵押債務的增加以及新的無抵押債務的增加。挑戰自己在特定時間償還特定部分的債務，並考慮減少開支（和/或增加收入）的方法，以提供更多資金來更快地償還債務。
由於您也沒有披露您的資產，因此很難知道您是否可以從您已經擁有的資產中償還部分債務。出售回報率低（或為零）的資產以償還高利率的債務是有意義的。也許您有大量資產您不願意出售，但您可以出售以償還大部分債務？