加拿大
保險公司如何證明在無過錯索賠後提高保費的合理性？
我不知道它是否適用於其他國家，但在加拿大，幾乎所有汽車和家庭保險公司都會在您提出索賠後定期提高您的保費，即使是無過錯和純意外索賠也是如此。我最近收到了一封來自我的家庭保險公司的信，信中自豪地承諾在我第一次索賠後不會提高我的保費，就好像這是他們一方難以置信的慷慨行為。
如果我正確理解了計算保費的機制，他們會考慮可保事故的機率和預期的索賠金額。機率取決於我的年齡、收入水平、婚姻狀況、我居住的地點、該地點各種類型的事故發生頻率等。
我發生了無過錯事故，例如我的車門在停車場被撞，或樹枝打破了我家的窗戶，這一事實不應改變未來發生事故的可能性或預期的索賠金額。如果這是真的，那麼他們如何證明提高保費的合理性（除了“我們想要資金”）？
索賠的機率取決於他們可以使用的任何因素——如果統計數據表明養狗的人更有可能提出索賠，他們會考慮在保險申請中添加關於狗所有權的問題。
到目前為止，有人會在未來提出索賠的最有力跡像是他們過去曾提出過索賠。這涵蓋了保險公司無法用他們查看的其他統計數據來解釋的各種“隱藏因素”。例如，也許你的停車方式讓其他人更難判斷你的車在哪裡，或者你的房子周圍有桉樹。
至少在美國這裡還有另一個因素在起作用：許多保險公司提供免索賠折扣。提出索賠意味著您不再可以免費索賠。（或者可以有一個中間立場——我的汽車保險如果他們收回他們付給我的每一美元，那麼這不算作索賠。當一個白癡不看我打我的時候，我選擇自己打，因為他們很容易最終處於一個不值得花時間的小事情的位置，因此無法收回每一美元。明確的錯誤是無關緊要的。）