家庭辦公室扣除信貸額度（例如宏利一號）？[加拿大]
我一直在研究諸如宏利一號之類的抵押貸款產品——它的作用類似於基於您家中資產的信用額度。每月還款是每月欠款的利息。您支付的金額越多，您的每月付款就越少。獎金是您可以從帳戶中取出資金供個人使用。
我是自僱人士，打算購買一套公寓，其家庭辦公室佔總面積的 10%。我知道我應該能夠扣除 10% 的抵押貸款作為業務費用。
問題第 1 部分。這 10% 的核銷是否仍適用於此類貸款？我將註銷每月利息支付的 10%。
問題第 2 部分。我可以從個人物品的信用額度中取出錢，例如購買家具等。這將如何影響註銷，因為我將個人物品添加到貸款組合中？
扣除的資格是基於借來的錢用於購買什麼，而不是什麼資產用作抵押品。因此，在您開始抵押貸款時，可以扣除 10% 的利息，因為全部貸款都用於購買公寓。但是當您從賬戶中取款時，額外的利息通常是不可扣除的。如果您碰巧像支票賬戶一樣使用它，它可能會與將進出賬戶的所有提款和付款混淆。
一個簡單的例子是，如果您只支付貸款利息……假設您有一筆 100 000 美元的貸款，年利率為 5%（為簡單起見）。一年後，您將支付 5000 美元的利息。鑑於您的辦公室占公寓的 10%，其中 500 美元可以扣除。然後你買了一張 1000 美元的沙發，繼續只支付下一年的利息。您將支付 5100 美元的利息… 5000 美元用於購買公寓的借款，以及 100 美元用於購買沙發的借款。所以你仍然只能扣除500美元。
當您用信用額度償還 500 美元時會發生什麼？你能指定 100% 的錢應該用於不可扣除的利息嗎？還是必須按比例應用？我不知道。
我認為以某種方式將貸款分開是明智的。宏利甚至可能有一些工具來促進這一點。但是，我不會推薦宏利一號產品。兩年前我買房子的時候查了一下，當時太貴了。該利率與其他銀行對房屋淨值信貸額度（當時是最優惠的）收取的費用相同。您可以使用傳統抵押貸款和房屋淨值信貸額度以更便宜的方式複制宏利一號……大部分貸款將是傳統抵押貸款（希望），利率較低。然後您可以使用您的信用額度作為支票賬戶。