我今年 29 歲，有一個妻子，我們計劃在未來 2-3 年內生一個孩子，因此我一直在改變生活並為未來做計劃。

拳頭我很抱歉這太長了。這不是一個容易回答的問題，有點違反規則，但我的問題應該是遵守規則的。

我住在薩斯喀徹溫省，是一名電工，這裡 95% 的公司幾乎沒有提供退休計劃。我從我的銀行顧問那裡獲得了“我見過的最好的”之一，占我總收入的 4%，但根據公司利潤按比例分配。一年我拿到了 3100 美元，去年拿到了 174 美元……所以我決定把積蓄掌握在自己手中。

我的目標：

短期（2-3 年）：

• 在我可以輕鬆訪問的帳戶中增加儲蓄，並為組建家庭做準備。
• 通過自己完成地下室來增加房屋淨值

中期（15-20 年）：

• 我不希望學校變得更便宜，如果我能負擔得起，我相信私立高中是一個不錯的選擇。
• 節省至少 75% 的平均 4 年大學學費。（〜$ 53,000，因為我開始的道路是$ 71,00 / 5年，但無法獲得學生貸款）

長期（30-35 歲）：

• 鑑於自 2000 年以來加拿大的通貨膨脹率一直在 2.2% 左右，並且過著與我現在相同的生活方式（減去任何汽車/抵押貸款），我估計我需要每月 3000 美元才能在 2043 年退休。

我在做什麼：

短期：

• 建車庫，完成院子。增加了 22,000 美元的轉售價值，因此我計劃完成地下室並花費不超過 20,000 美元來保證退貨或在最壞的情況下實現收支平衡。
• 以現金預算為生（來自 Til Debt Do Us Part 的 Gail Vaz-Oxlade），效果非常好。除了抵押貸款/汽車貸款外，我們沒有任何債務。

中期：

這是我不知道如何處理的部分，也是我來這裡的原因。下面我會問我的問題。

長期：

• 每月將 650 美元投入中等風險的 RRSP，目標是在 30 年內達到 100 萬美元，這樣我在 60 到 85 歲之間將有 3000 美元/月。85後我不知道該計劃什麼。養老院的每一分錢都吃光了，但要存下超過 650 美元的其他目標卻很困難。

我的問題：

1. 他們是否有任何著名的論壇來討論像整個問題這樣冗長的事情？我找到了一些，但他們贊助或嚴重依賴“銀行產品”
2. 鑑於目前的經濟不穩定，我考慮預留約 10,000 美元的有形貴金屬。（1 盎司黃金、1x50 克黃金、1 盎司白銀）但是我在 2001 年以 6.50 美元/盎司的價格購買了銀條作為新奇事物，尤其是黃金似乎相當膨脹。有關跟踪現貨價格和趨勢的任何資訊/報告/網站？
3. 中期規劃是最難規劃的。我和一位朋友的私人顧問談過，他為我家鄉的許多富人打理，儘管我傾向於相信這些建議是所有這些“銀行產品”和“保險證券”。我一直在學習遠端經濟學課程和定期保險課程，雖然我看到了獲得巨大收益的“可能性”，但我可以看到假設中的根本缺陷，甚至是中間的大便。建議？

問題一：

• 特別適用於加拿大人的是紅旗交易個人理財小節：http ://forums.redflagdeals.com/personal-finance-f41/
• 個人理財 Reddit 頁面主要在美國視角下，但在許多方面同樣適用：http ://www.reddit.com/r/personalfinance/

問題二：

您最好的參考是在您希望交易的市場中擁有數據特權的經紀賬戶。如果做不到這一點，我會參考芝加哥商品交易所集團（CME Group）的網站。

問題三：

考慮到未來的學費和身為加拿大人，您有資格開設註冊教育儲蓄計劃 (RESP)。雖然對該計劃的供款不可減稅，但通過基金內投資獲得的任何收入稅都將推遲到受益人提取資金之前。由於此時受益人可能處於較低的稅級，因此假設受益人就讀於合格的高等教育機構，這筆款項可能會以較低的稅率徵稅。

加拿大政府還提供加拿大教育儲蓄補助金 (CESG)，其中聯邦政府將匹配您每年 RESP 供款的前 2500 加元的 20%，最高可達 500 加元。

考慮到通貨膨脹等因素，我非常喜歡你的長期想法。

Q1：我不能給你任何連結，因為我只在德國論壇上，但是：在 Facebook 群組或 Reddit 中搜尋“金融獨立”、“投資”、“金屬”……以及其他可能與您的需求相關的內容. 周圍有很多廢話，但您可以查看概述中描述的規則。實際上有很多人互相幫助，並就這些話題提供建議。它還可以為您提供有價值的聯繫人。

Q2：一如既往的投資：不確定是否有一些因素可以幫助你定位。看看黃金/白銀比率。如果它很高（>70），則意味著與黃金相比，白銀相當便宜，反之亦然。這些金屬可能不會給你帶來很大的回報，但可能會權衡通貨膨脹並保持在某個最低價格水平 - 所以購買其中一些並不是一個壞主意。時刻關注您的成本。有些銀行以相當低的費用（例如每次購買 1.5%）提供股票儲蓄計劃。

Q3：您認識到您無法“計時”市場並找到購買東西的最佳時機。解決這種不確定性的一種方法是使用儲蓄計劃。這意味著每月投資一定數量的資金。這有幾個優點：您不會被自己的感覺所引導，而是投資於市場的每個階段。此外，您將獲得所謂的平均成本效應——如果您總是以相同的金額購買，您將從低市場水平中受益。

一般來說，我會給你建議將你的錢分散在多種資產上。不要交易太多。由於買賣總是要收費，因此建議購買一次並永久保留（如果您的基本目標沒有改變）。

關於您的長期計劃：如果您設法擁有 100 萬不同資產，您將獲得大約 2-6% 的利息（取決於您的資產分配），大約為 20k-60k。您可以考慮嘗試以利益為生，而不是利用您的資產。最後一件事：請不要使用消費貸款——比如汽車。這是阻止大多數人致富的東西。我想更詳細地說，但我在工作。如果您有興趣談論這些東西，請隨時給我發消息。我不賣任何東西，只對好的討論感興趣）

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/25020