加拿大
RRSP 貸款是否提供任何好處，而不是簡單地每月供款 RRSP？
在評估像這樣的短期 RRSP 貸款時，這些數字在紙面上看起來不錯。但：
如果我需要節省 1,000 美元的稅收減免，我需要在開始支付任何貸款之前將所有借來的錢存入 RRSP。但是，我一拿到貸款就開始支付貸款——所以基本上每個月支付的 220.00 美元都來自我的儲蓄。
我認為最後顯示的節省是用一粒鹽來實現的。如果我只是以 220 美元的價格將這些款項存起來，並將其存入 RRSP，那麼節省的金額將是 2,640 美元的 40% = 1,056 美元，遠高於 860 美元。所以在我看來，這種貸款從來都不是一個好主意？
我錯過了什麼嗎？也許如果貸款的利息可以減稅，那麼這可能是有道理的，但我認為這裡不是這種情況。
我的觀點是，一般來說，為了供款而以一定成本借款可能不是一個好主意。當然，銀行有興趣借錢給你。不要指望他們的文獻在這件事上是客觀的！他們正在向您推銷產品，並且建議是有偏見的。有什麼比從您那裡獲得保證的利息支付以及（可能也是）將您的貸款資金投資於他們的高費用共同基金的持續費用更好的方法？
一年的 RRSP 供款空間津貼不會使用或失去-與美國的 401k 供款津貼不同。也就是說，未使用的RRSP供款空間累積起來，您可以在以後的幾年中利用它。如果我們不能將我們的 RRSP 供款空間延續下去，我可能會對 RRSP 貸款的一般情況感到不同。
然而，我可以想到兩種具體情況，在哪些情況下借款和償還可能是有意義的：
- （一種可能的情況）…如果您的稅率目前處於較高的範圍內（例如 46%），而您預計明年的收入和稅率較低（例如 35%），那麼利用這一優勢是有意義的在目前納稅年度節省更多的稅款。如果您等到第二年才扣除，您將損失扣除金額的 11%。
對於收入穩定或逐年增加的典型人來說，這不太可能適用，但它可以幫助正在休假或收入不正常的人。
- （一個愚蠢的案例）……如果你知道，不知何故，你可以實現投資 RRSP 資金的回報超過支付 RRSP 貸款利息所需的稅前收入。但是，我建議這是愚蠢的賭注。您支付的利息是有保證的，但您預期獲得的回報可能不是（或者如果是，它可能是低於您的銀行希望對貸款收取的回報。）
如果出於某種原因它對你來說確實有意義，那就把錢投資到比銀行也在推動的高費用共同基金更好的地方。