什麼時候值得用你的錢做點什麼？
我（加拿大人）從來沒有在財務上做過任何事情，沒有收入也沒有任何開支。由於政府發送 HST 支票和幾個月前我的工作，我在 TD Canada 信託賬戶中有大約 20K 的存款。
我最近聽說 Tangerine 在儲蓄賬戶上提供 2.75% 的利率，但他們似乎完全不願意在該賬戶上列出任何重要細節。這讓我想知道，20K 美元的最佳解決方案是什麼？
我模糊地意識到投資選擇，你放棄了幾年\幾十年的賺錢能力。
但我想我主要感興趣的是，他們的替代品是否類似於銀行賬戶但利率為正？我在哪裡可以直接從帳戶中支付東西，或者讓帳戶自動覆蓋信用卡，並由金融機構支付以存放我的錢？如果有的話，我應該期待什麼樣的利率？
要考慮的主要問題是您需要資金的流動性（即，您可以多快將其變成可消費的形式），以及您可以承受多大的風險。
當您想要接近全部的流動性（100% 的資金可在幾天或更短的時間內按需提供），並且您希望盡可能降低價值損失的風險時，您將只能獲得低利率。在美國和加拿大，每年很難獲得超過 1-3% 的收益。
在加拿大和美國，您最好的選擇通常是計息儲蓄賬戶，它可以讓您在需要時在一兩天內拿到錢。大多數人可以獲得每年提供 1-2% 利息的優惠，特別優惠有時接近 3%，但通常是在有限的時間內或有存款總額要求。例如，根據我的搜尋，Tangerine 報價僅在有限的時間內（例如 6 個月）向新客戶提供 2.75%，然後費率又回落到接近 1%。這對於儲蓄賬戶來說是非常典型的。
只要銀行是合法的並且涵蓋與政府相當的存款保險，從歷史上看，此類資金在美國和加拿大一直非常安全（我知道沒有因銀行倒閉而導致存款保險未涵蓋的損失）。因此，風險是盡可能低的，因為將現金放在床墊下或將黃金埋在後院也有其自身的損失風險。
如果你願意放棄即時流動性，你可以從其他類似的低風險投資中榨取更多的利息，但很難在保持快速獲得資金的同時又不會有更大的損失風險來獲得更多的利息。擔保投資證書（GIC，相當於美國存款證，CD）可以將資金鎖定一段時間（每次 30 天到 5 年），具體取決於時間長度和現行利率您也許可以擠出 2% 以上的利息。國庫券和等價物提供類似的回報。您還可以查看貨幣市場賬戶。
但在短期內，為了在不超過 1-2 個月的通知時間內獲得所有資金，很難找到任何風險小、流動性高的保證回報率，遠低於 2-3%。把所有的錢都放在一個支票賬戶裡，這樣你就可以在沒有提前通知的情況下花掉所有的錢，只會得到更低的利率，如果有的話，通常只有百分之幾。
將大部分多餘的錢存入一個有保險的有息儲蓄賬戶，並使用現金返還免費獎勵卡，當您花錢時可以獲得額外 1-2% 的回報（每月全額支付），並且您將擁有最大的流動性，接近最大的資金可用性，並且您將獲得盡可能多的資金利息。
如果您想要任何額外的資金回報，您必須接受更長的資金鎖定率和/或接受價值損失的可能性。沒有免費的午餐，等等。