26 歲，擁有 120 萬美元，我有什麼選擇？
我是一名 26 歲的女性，發生了一場差點要了我的命的事故；我起訴了，在律師費和來自地獄的醫療費用之後……我將免稅約 120 萬美元。
以下是關鍵細節：
- 我沒有家人（沒有我可以信任的人，而且我獨自一人，容易受到律師、房地產經紀人、財務規劃師等人的攻擊）
- 信用卡債務只有10k
- 沒有資產
- 大學不是一個選擇
我住在南加州，但想在建立穩定的投資後移居海外。
我不是那種會投資麥當勞的人，但會考慮其他不那麼邪惡的特許經營權（也許？）。
我知道我需要研究很多事情，包括但不限於；股票、債券、信託、房地產、稅收等等……但究竟從哪裡開始！
有沒有其他人可以建議的相對安全的投資？
如果你再也沒有工作過，你擁有的錢應該足以讓你過上安全但有點受限的生活——但如果你這樣做的話，它可以讓你實現幾乎任何類型的財務目標（除了島嶼購買）任何數量的工作。
要記住一些財務經驗法則的基本數學：
- 如果您的資金以風險極低的方式進行投資，例如貨幣市場基金，您每年可能會獲得 3% 的利息。那是 36,000 美元。但是，如果您每年提取 36,000 美元，那麼您每年投資的本金金額都是相同的。由於通貨膨脹，明天的一美元買不到今天的一美元。如果我們為簡單起見假設通貨膨脹率為每年 1%，那麼您需要每年向您的本金餘額額外貢獻 12,000 美元，以使其明年具有相同的購買力。這為您留下了 24,000 美元的淨利息收入，您可以在餘生中每年自由支出，而無需觸及您的本金餘額。
- 如果您的資金投資更廣泛，包括股權投資 [股票]，您每年可能會賺取 7% 的收益。幾年來，您可能會在投資上虧損，並且需要提取本金餘額來支付賬單。有些年份你可能做得很好——但需要保持保守，不要每年提取你的“超額”收入，因為你需要那些“超額”來彌補糟糕的年份。這將使您在通貨膨脹前每年獲得約 74,000 美元的收入，而在通貨膨脹後每年將獲得約 62,000 美元的收入。但是，這樣做會冒更大的風險。
- 如果您的工作量足以支付日常賬單，並且不理會您的投資以平均每年賺取 7%，那麼在短短 10 年內，您的資金將翻一番，達到約 240 萬美元。這假設你永遠不會再存一分錢，而是花掉你所做的一切。這是一種財務安全水平，意味著您可以立即退休。如果 20 年不開始工作（如果你花的錢超出了你的能力，你可能需要這樣做），那麼同樣的情況也不會發生——在 45 歲開始工作而沒有積蓄會讓你在財務安全方面處於更大的劣勢。每年，如果你在“退休”之前工作足夠支付賬單，你的積蓄就會增加 7% [儘管這裡再次存在風險]，但前提是你現在就這樣做，而您有積蓄可以投資。
現在，就你應該用這筆錢做什麼而言，你需要問自己：你的財務目標是什麼？你應該認真思考這個問題（並定期與自己重新討論，因為你的目標會隨著時間的推移而改變）。你說大學不是一種選擇——但你還想通過哪些其他方式“投資於自己”？您想參加“休假”式的學習旅行嗎？交易還是學習技能？創業？你是想在同一個地方住 30 年[因此也許你應該通過買房來鎖定你的住房成本] 還是你想環遊世界，從不在同一個地方住兩次 [在這種情況下您將需要弄清楚如何在不簽署不必要的租約的情況下廉價而靈活地生活]。
如果你想住在偏僻的地方吃拉麵和看電視，你可以做到這一點，再也不用動手指了。但是您可能擁有的所有其他財務目標都應該考慮到您的預算和工作計劃中。而且因為您確實擁有如此高程度的財務保障，所以您有很多可能非常吸引人的選擇——每個低薪但理想/難以獲得的工作都對您開放。即使他們幾乎不支付最低工資，你也可以追求自己的興趣，這樣做可以幫助你更輕鬆地進入新生活，而不是在這麼年輕的時候簡單地退休[當你的大多數同齡人都將投入到他們的職業生涯中]。
所以，這是我最強烈的建議——現在就開始工作，趁你還年輕，有動力，這樣你以後可以回撥。這將比其他方式容易得多。
至於你應該把錢投資在哪裡，在這個網站上尋找投資問題，並最終用這筆錢——我建議你聘請一位付費顧問，他的工作是按小時諮詢費，而不是 % 管理費。他們可以給你比網際網路更多的直接建議（儘管你也應該自己學習，因為這會給你最好的頭腦，你不會被利用）。
還清信用卡。從現在開始，每月還清信用卡。在任何情況下，您都不應該借錢。你有淨資產，但沒有外部收入。借錢對你沒用。
200,000 美元存入兩個銀行賬戶，因為如果一家銀行倒閉，您希望在等待政府償還擔保的同時有一個備用。保留 50,000 美元的支票和另外 50,000 美元的儲蓄。其餘的放入CD。不要指望通脹以外的利息收入。實際利率（通貨膨脹後）通常略為負值。
人們問為什麼你可以把錢存入銀行而不是股票/債券。問題是股票/債券並不總是保持其價值，更不用說上漲了。銀行的錢不會盈利，但也不會突然貶值一半。股市崩盤後，很容易需要五年時間才能恢復。你不想從損失中退出。
有些人建議增加債券和減少股票。但是把一些錢存入銀行比債券好。債券有時會像股票一樣虧損。取而代之的是，將部分資金存入銀行並選擇更具侵略性的股票/債券組合。這樣你就永遠不會急於賺錢，而且你可以在市場下跌中倖存下來。並且投資的股票/債券部分將在 70/30 比 60/40 回報更多。
700,000 美元的股票共同基金。300,000 美元的債券共同基金。尋找廣泛的指數而不是高回報。你需要這個按通貨膨脹率增長才能保持平衡。那是每年 20,000 到 30,000 美元。保持 70/30 和 75/25 之間的平衡。您可以將超出通貨膨脹的一半存入您的銀行賬戶。這就是你每年必須花的錢。如果您跟不上通貨膨脹，請不要取款。
不要試圖把握市場時機。擁有更好資源的更見多識廣的人將嘗試這樣做並且失敗了。而是玩賠率。保持一致的策略，讓市場回到你身邊。如果你追逐它，你很可能會賠錢。
如果今年不花錢，可以存到明年。銀行賬戶中超過 200,000 美元的任何東西都可用於消費。在緊急情況下，您可能不得不提取 200,000 美元。當心。它不像看起來那麼大的緩衝，因為你沒有外部收入來代替它。
我住在南加州，但想在建立穩定的投資後移居海外。
我不是那種會投資麥當勞的人，但會考慮其他不那麼邪惡的特許經營權（也許？）。
如前所述，這些是相互矛盾的目標。特許經營（意為民族品牌的本地業務）不是“穩定的投資”。特許經營權是您積極管理的東西。至少，您必須僱用某人來經營特許經營權。作為一般規則，它們並不像他們承諾的那樣交鑰匙。
你如何選擇一個好的經理？您將如何判斷他們是否了解業務運作方式？特別是如果你不知道。你怎麼知道他們是誠實的，不會貪污你的錢？或者更老實說，給你太多的業務收入，以至於業務不可持續？還是在業務上花費太多以至於無法將其作為收入收回？
有些人建議您指的是品牌或股票，而不是特許經營權。如果是這樣，您可以忽略最後幾段。我會小心地對公司做出道德判斷。麥當勞給員工的工資太少了。Google侵犯隱私。埃克森美孚對環境不利。蔡斯向急需金錢的人收取費用。特斯拉依賴政府補貼。每個成功的公司都有一些可以被認為是“邪惡”的方式。不成功的公司是邪惡的，因為它們倒閉了，讓工人、客戶和投資者（即你！）陷入困境。
無論如何，您應該投資於廣泛的指數基金而不是個股。如果大學是不可能的，那麼股票投資也應該如此。它至少需要做同樣多的工作並且需要維護。
在海外生活方面，先涉足。租一個小地方幾個月。了解住在那裡要花多少錢。記得留錢用於更大的開支。你現在應該可以靠每年 20,000 或 25,000 美元過活。然後你可以計劃每年花費 35,000 美元來真正做到這一點（包括不是每個月都會發生的零星開支）。確保您已安排健康保險。
最終你可能會買一個地方。如果你能找到一個你能買得起的東西，比如 100,000 美元。請注意，100,000 美元在加利福尼亞州會很低，但即使在美國的許多地方也足夠了。想想農村，比如南部或中西部。當然，在南美、非洲或南亞的許多國家，這將是更多的錢。甚至南歐和東歐也有可能。您甚至可以支付更多費用並租用部分房產。在美國，這將是複式或床和早餐。他們可能在其他地方使用不同的術語。
考慮到您的健康，您需要女傭/廚師嗎？那將傾向於像床和早餐這樣的東西，同一個人可以為您和客人打掃衛生。烹飪也是如此，儘管這可能是第二個人（或更多）。首先聘請簿記員/會計師，因為您需要幫助評估潛在購買。保持業務足夠小，以便您可以主動監控它。
這裡的部分問題是一百萬美元聽起來像是很多錢，但事實並非如此。你並不富有。對於在美國和其他第一世界國家過著中產階級生活方式的生活來說，這幾乎是最低限度。你不能像遊客一樣生活。
海外很多地方確實便宜。但很多不是（包括歐洲大部分地區、日本、澳大利亞、紐西蘭等）。而那些不是可能會讓你感到驚訝。你也可能會發現一些你個人想要或需要購買的東西在其他地方很貴。先涉足，慢慢送出；首先確定。在您的費用中包括諸如旅行之類的稀有事物。
長期來看，海外會出現匯率擔憂。如果您永久搬家，您當然應該相對較早地將您的銀行賬戶轉移到那裡（也許將其中的一部分留在美國以備不時之需，以備不時之需）。並轉移您的投資。您的回報實際上可能會提高，儘管其中一些可能會被通貨膨脹吞噬。在一個通貨膨脹率為 12% 的國家，10% 的回報是負的實際回報。
試著根據你的錢花在哪裡來平衡你的投資。如果您正在吃進口食品，請將部分投資放在您進口的地方。這樣，如果匯率推高你的食品成本，它們可能會同時增加你的投資。如果您從美國供應商處線上購買商品並將其運送給您，出於同樣的原因，請保留您在美國的一些投資。讓貨幣波動對你有利，而不是對你不利。
我不知道你的健康狀況如何。如果你可以工作，你可能應該。二十年後，你的百萬可以增長到足夠安全地生活。照原樣，您將面臨另一場股市崩盤的麻煩。在等待股票和債券恢復時，您必須靠銀行賬戶的錢過活。