學生貸款還款提示，藥學畢業生合併
我在下麵包括了朋友的學生貸款資訊。此處還包括指向 Excel 表的連結。經過各種費用後，每個月將剩下大約 3,000 個。朋友是藥劑師，尚未收到一致的時間表，但平均每月工作 120 小時 @ 55 美元/小時。我們分享雜貨、租金等，這也有幫助。
我最關心的問題是：
- 這位朋友正在考慮合併貸款，但無法合併公共和私人貸款，因此目前不確定合併是否是一個好的選擇，否則我們最終可能會支付更多費用。
- 我們計劃採用基於期限的付款方式，因為這似乎是目前最便宜的選擇。因此，只需使用 3000 支付此時約為 1761.17 的最低到期金額，然後使用剩餘的 1238 支付貸款 2、1、9 和 7 的累積利率，然後使用剩餘部分繼續支付本金。計劃是儘早嘗試並完成此任務。
- 有人建議使用基於收入的還款計劃，但不確定我們為什麼要使用它，因為在這種情況下我們最終會支付更多費用。
- 由於借款人有良好的信用記錄（Fico 評分約為 800），因此一個想法是獲得一張信用卡，該信用卡有大約 21 個月的 0% APR 用於餘額轉移，並用它來償還貸款 1 、 2 的未償利息，所以下個月來，他們不加起來本金。這是個壞主意嗎？
感謝並感謝所有回饋。
朋友正在考慮合併貸款
只有在支付任何費用後合併為您節省大量利息時，我才會這樣做。合併會給您帶來更少的靈活性，因為您只有一筆大筆付款，而幾筆小額付款則可以淘汰一筆並獲得一些滿足感。
目前您的加權平均利率為 6.78% - 如果您可以合併到 6%，您將每月節省約 130 美元的利息。雖然這看起來很多，但這只是您每月付款的 4% 左右，因此可以將還清貸款所需的時間縮短一兩個月，但直到最後，您會因為一一還清而失去任何情感上的提振。
每月支付 3,000 美元，您將獲得大約 67 個月的回報。降低到 6% 的利率可以更快地獲得一個月的回報。
我會考慮快速淘汰一些較小的，其餘的支付最低限度，然後將你所有的一切都放在最高利率，直到你有貸款到可以在一個月內還清的程度。然後把那個打掉（讓你擺脫一個讓你有一點動力），然後再回到更大的那個。以每月 3,000 美元的價格，您應該能夠立即償還最小的貸款，並在另外 12 個月內還清 9.49% 的貸款。然後敲掉一個較小的，攻擊一個更大的，等等。你會因為更頻繁地擺脫一個而感到滿足，並從攻擊更高利率的貸款中獲得一些好處。
[使用餘額轉移到 0% 卡] 是個壞主意嗎？
我不知道您可以從學生貸款中進行“餘額轉移”，但是是的，這是個壞主意。餘額轉賬可能會收取 3% 的預付費用，如果您不及時還清，您將受到 19% 以上的利率（可能是追溯性的）的打擊。可以節省的利息風險太大了。
我認為，只要整個貸款的利率低於 6.78%（加權平均利息權重），那麼貸款就應該合併。金錢收益幾乎可以忽略不計，但您將在 5 年以上的時間內還清這筆款項，而且在還款期間寫 1 張支票而不是每月 10 張支票會更容易。