利率
如果不同時期的 APY 相同,那麼階梯 CD 是否有意義?
我了解 CD 階梯是一種利用不同時間段提供的各種利率的機制。鑑於此,除非APY(至少略微)每次都更高,否則投資更長期的CD是否有任何意義?
Marcus (Goldman Sachs) 為 4 年期 CD 提供與 3 年期、2 年期和 1 年期相同的回報 (1.0%)。這就是為什麼到處逛逛對 CD 很重要嗎?我看到另一家銀行,ManhattanLife(從未聽說過)提供 2.60% 的 3 年期限。純粹為了方便,我本來希望將我所有的 CD 存放在同一家銀行,但是創造性和使用不同的銀行是成功 CD 階梯的必要組成部分嗎?
投資長期存單的另一個原因是對沖未來利率下降的風險。就利率而言,3 年和 4 年可能沒有太大差異,但在 3 年內,購買 CD 可能看起來是一個不錯的舉措(或者取決於利率的變化)。
此外,除非您有特定的理由堅持使用一家金融機構,否則只對這樣的產品進行評級才有意義,因為建立/維護所需的時間很少。
這一切都取決於你的梯子的目標和對“水晶球”的一點看法。基本上,銀行認為未來利率會降低,因此他們不打算為長期 CD 支付更多費用。目前,我看到的是短期 CD。所有 3、6、9 和 12 個月的 CD 都支付相同的費用 (0.15%)。
CD階梯理論的假設是長期CD總是支付更多。顯然,目前情況並非如此,需要對您的目標和經濟前景進行一些檢查。
這是非常基於意見的,但我一直只購買短期 CD。你必須自己做決定。請記住,您的決定可能不是最優的。我們傾向於為次優的決定而自責(至少我是這樣)。但是,您應該放心,您正在用辛苦賺來的錢賺更多的錢。