計算帶有抵消/交錯付款時間表的APY循環貸款？
我想以 7 美元購買每週餐券，7 頓午餐，但今天沒有 7 美元。貸款人說：“如果你每 5 天付給我 6 美元，我將連續 5 週借給你一系列 5 張餐券（當你在第 1、8、15、22 和 29 天收到一張新餐券時，連續 35 頓午餐） （您在第 5 天、第 10 天、第 15 天、第 20 天、第 25 天、第 30 天和第 35 天付款）。”
- 貸款人向我提供的貸款的 APY 是多少？
我可以看到，在 35 天內，我將使用 Lender 支付 7 次 6 美元 = 42 美元（而使用現金支付 5 次 7 美元 = 35 美元）。然而，計算貸方在第 1 天向我提供 35 美元的貸款並且我在 35 天內定期支付 42 美元似乎是不正確的（低估了 APY），因為貸方從未將 35 美元置於風險之中。也就是說，這不是一個簡單的房屋或汽車貸款問題。
- 正確計算第一筆 7 美元貸款的 APY 的最簡單公式是什麼？
- 正確計算五個 7 美元貸款系列的 APY 的最簡單公式是什麼？
這種情況沒有簡單的公式。
有兩組付款，每組按不同的定期時間表進行。沒有簡單的方法可以將還款與他們申請的貸款分開。
“最簡單”的方法是在電子表格中進行每日滾動餘額：
在這裡，我假設每天的利率為 0.5%。所以，在第 1 天，你得到 7 美元，這就是你所欠的。在第 2 天，您增加了 0.5%，因此您欠 7.0350 美元。
每天，您在前一天的原則上增加一天的利息。在第 6 天你做同樣的事情，但減去你為你的債務支付的款項。
這一天一天地進行，加上一天的利息，加上你獲得的任何額外貸款，並減去你支付的任何款項，直到第 35 天。（我已經隱藏了第 11 天到第 28 天；它只是更多相同）
請注意，在第 35 天，您領先超過 6 美元；利率猜測過低。
現在，我可以猜測不同的利率，直到我在第 35 天得到零餘額。但是 Excel 有一個 Goal Seek 操作；我可以告訴 Excel 調整利率值，直到第 35 天的餘額非常接近於零。
當我這樣做時，結果是：
所以你的貸方每天向你收取 3.7% 的費用！！！
