利息
為什麼我的汽車貸款付款與抵押貸款付款的計算方式不同？
去年，我獲得了遵循 78 年代攤銷時間表標準規則的住房貸款。我可以很容易地預測我的抵押貸款中有多少會用於利息，多少會用於本金。
幾個月前，我也獲得了汽車貸款，但它根本沒有按照任何時間表！以下是具體情況：
Loan Amount: $24,306 Interest rate: 7.49% Term: 36 months根據Bankrate.com的計算器，我的付款應該是 755.96 美元，但銀行卻讓我每月支付 757.62 美元。
利息和本金部分對我來說也毫無意義。以下是我的銀行如何分解它們：
Date Interest Principal Total 08/01/2011 $209.58 $548.04 $757.62 09/01/2011 $151.28 $606.34 $757.62 10/03/2011 $152.00 $605.62 $757.62請注意，我在 10 月份支付的利息高於 9 月份！
我向銀行詢問了此事，他們說我的第一筆付款原定於 8 月 1 日，但貸款在此之前 42 天關閉，而較大的每月付款（757.62 美元）是由於這 42 天的累積利息。
至於加息，銀行說10月1日是星期六，所以直到10月3日才取款，所以我要多付2天的利息，按單利計算。
這是有道理的，我想……但為什麼一定要這麼複雜呢？為什麼我的汽車貸款不像我的抵押貸款那樣遵循標準的攤銷時間表？此外，是否有一些公式或規則集可以準確解釋銀行如何計算我的每月付款和利息？
謝謝！
銀行按照日減餘額計算方法。這通常對客戶有利，因為您支付的費用正是您使用這筆錢的天數。計算結果如下：
Pyt Date Opening EMI Int Princ Closing 8/1/2011 24306.00 757.62 209.58 548.04 23757.96 -- Interest for 42 days 9/1/2011 23757.96 757.62 151.28 606.34 23151.62 -- Interest for 31 days 10/3/2011 23151.62 757.62 152 605.62 22546.00 -- Interest for 32 days大多數抵押貸款也遵循每日減少餘額的方法。
儘管它可能看起來很複雜，但這些天用電腦計算它非常容易。
當一個人不得不用鉛筆和紙做事時，78 法則會有所幫助。我不確定美國的情況，但不少歐洲國家已將 78 規則定為非法，因為這在部分預付款的情況下無助於客戶。