再融資

遠離抵押貸款和房屋 - 財務選擇

  • July 5, 2012

我目前有一個 100% Loan to Value 的房子。它已經失去了我為它支付的大量價值——因此現在是 100% 的 LtV 猜測。

我能夠舒適地按原樣付款,並且沒有經濟困難。

我想搬出我的房子,回到租來的住處。這在中期,因為我正在考慮搬遷,如果不是搬遷,我的職業生涯將發生重大變化——搬回出租的住所會使這些工作變得容易得多,因為承諾較低,現金流較輕。

作為我考慮的一部分,我正在努力控制我的中長期儲蓄。

我看過:

  • 直接再融資:這將花費我大約 5k,並且不會減少我的付款,並且會產生 PMI(貸方今天支付我的 PMI)
  • 傾注儲蓄以使我的 LTV 達到我獲得更好利率的水平。仍然會引發 PMI(沒有足夠的資源達到 80% LTV)
  • 貸方和政府修改計劃。我沒有資格獲得這些,因為沒有經濟困難。(例如,我有能力支付抵押貸款,而且我的 LTV 並不瘋狂)

這兩者都不會讓我離開我的家,也不會改變我的現金流——最終付款可能會比每月 100 美元更好。

另外,我看過:

  • 賣掉我的房子。考慮到所有各種銷售成本的估計為 10%,這將耗盡我的積蓄。請注意,我不打算再買一個房子。
  • 賣空:看這個要求,我不符合條件。
  • 代替契約:將是我最可取的選擇,但我沒有任何困難等的資格。
  • 將我的財產作為一個整體出租。但這只會花費大約 55% 的家庭支出(貸款、HOA、財產稅)

有沒有人有任何我可能沒有考慮過的建議或意見?難道我只是自私,這是一筆貸款,如果不拿出我畢生的積蓄,我完全無法出售,這絕對是我的問題?

我沒有適合您的短期解決方案,但我建議現金為王,特別是如果您正在考慮未來幾年的重大生活變化(工作變化和/或搬遷)。如果您將一大筆現金用於償還抵押貸款,那麼您將失去一年後這筆現金可以為您購買的靈活性。

隨機收集想法:

  • 您可以計劃使用額外的積蓄來支付出售房屋的費用,這樣您的積蓄就不會在您去賣房時花光。
  • 如果您在“中期”到來時改變主意並決定留在房子裡,您可以使用額外的現金來獲得 80% 和 refi。這裡的風險是利率可能會同時上漲。
  • 你可以把你的房子放在FSBO上以降低你的成本。聽起來你有一點時間耐心等待這個策略奏效。
  • 考慮將房屋的一部分出租給寄宿生/室友以獲得額外收入。

引用自:https://money.stackexchange.com/questions/6496