共同基金
我的共同基金策略是重新平衡現金、股票和債券的固定部分嗎？
這是一個好的共同基金策略嗎：
我每年調整一次我所有共同基金、股票和債券的資產配置。我持有固定百分比的現金、股票和債券。
如果任何基金的晨星評級為 3 星或更低，我將其出售併購買 5 星基金（如果該類別中沒有 5 星，則為 4 星）。
你怎麼看？
如果您為購買基金支付任何百分比費用，那麼您策略中固有的持續流失將非常糟糕。如果交易費用低，沒關係。
但真正的問題是你關注晨星評級是否有用。它們僅表明過去的相對錶現。
我想這取決於您是否相信主動型基金管理具有價值。數據顯示，幾乎沒有基金經理能一直跑贏大盤，而眾多不同基金的主要作用是，近期總有一些基金靠運氣跑贏大市，這樣投資者在現有投資不走運或表現不佳時就有機會求助.
就個人而言，我會轉向低成本指數基金，並省去根據評級進行再平衡的麻煩和費用，而是致力於在不同市場和行業中實現良好的多元化。
最重要的是，您的策略之所以好，原因有一個：您正在做某事。您認識的許多人可能“因分析而癱瘓”而無所作為。換句話說，擁有一個 3 星 MF 比購買一個新的 Tahoe 更好。那裡的工作真好。
你能讓它好一點嗎？嗯，當然。更多的問題開始發揮作用。您的年齡，您的目標是什麼，您是否正在尋找節稅措施？
例如，在某人的公司 401K 中，選擇是有限的，因此您可能會很高興擁有 3 星 MF。
另一個例子是債券。我是一個48歲的老人，但對債券的投資很少。如果您未滿 30 歲，我將為零。
此外，對於使用一個評級來源作為全部並結束我的所有投資，我會有點謹慎。該基金是否長期表現良好但今年表現不佳？您可能還想插入一些您自己的分析。
這也取決於我們在這裡談論多少錢。如果您的投資組合較小，Micheal 的建議就是正確的。把它全部放在標準普爾 500 指數基金中，並專注於在那裡獲得更多。