儲蓄

Sparbuch 的優勢是什麼,它是如何工作的?

  • November 1, 2021

在德國,顯然存在此答案中提到的Sparbuch(字面意思是:儲蓄簿顯然與美國的存摺相當)之類的東西。根據最近的一篇新聞文章,50% 的德國人使用Sparbuch,創下歷史新高。在這個 Sparkasse 網站上有描述(德語):

Sparkasse 的儲蓄簿 - 也稱為儲蓄銀行簿 - 是一種儲蓄證明。其中記錄了儲戶的所有存款和取款以及利息收入。它以非常經典的方式佈置在紙上,看起來就像一本有幾頁的小冊子。

摘要翻譯:

Sparbuch是一種儲蓄憑證*。*其中標有所有支付或支付的交易以及利息收入。傳統上它是在紙上,看起來像一個多頁的小傳單。

在頁面的下方,關於如果此Sparbuch失去該怎麼辦的聲明:

從理論上講,任何擁有儲蓄賬戶的人都可以支付信用額度。支付不需要合法性檢查。這意味著無需檢查儲蓄簿的所有者是否真的是出示儲蓄簿的人。

意義:

理論上,擁有Sparbuch的每個人都可以得到支付的餘額。餘額支付不需要任何身份證明。這意味著,沒有驗證 Sparbuch 的所有者是否與展示它的人是同一個人。

與普通賬戶相比,這聽起來像是完全的瘋狂,幾乎和把現金放在床墊裡一樣糟糕。與普通儲蓄賬戶相比,這個*Sparbuch的工作原理如何?*有什麼好處?我一定遺漏了一些東西,因為如果有 50% 的德國人使用它,儘管有可能在入室盜竊中失去全部平衡,那麼一定有一些優勢嗎?

這可能主要是出於歷史原因。當我年輕的時候(87 年出生;))我們仍然有正利率,這真的很常見。每個孩子都有一個,在世界儲蓄日,一個人會去銀行,清空你的存錢罐,並獲得去年的利息。銀行員工將輸入新號碼,在上面蓋上銀行印章並簽名。這基本上就是 Sparbuch 的工作原理,員工手動更改一張紙上的數字

祖父母在他們的孫子出生時開設一個 Sparbuch 賬戶,存入一些錢並在某個時候將其贈送給孩子也很常見。請注意,在這種情況下,缺少支付合法性實際上是一個優勢。

請注意,這些起源於一切都在紙上完成的時代。人們會通過填寫紙質表格、簽名並將其扔進銀行的郵箱來轉賬。幾乎不可能為成千上萬的客戶徹底檢查這些簽名。與當今的 PIN 和 TAN 標準相比,這看起來也很不安全。

那麼,為什麼這些數字會創下歷史新高呢?近年來,我們在整個歐洲的儲蓄賬戶都實現了零利率,負利率的門檻已經降低到中產階級受到影響的水平。Sparbuch 應該是一個建築,由於法律原因,負利息是不可能的,一位同事使用(現有的)一個從遺產中存放資金直到投資它。然而,一些銀行最近也試圖對其收取負利率。

除此之外,到目前為止,真的沒有充分的理由在標準儲蓄賬戶上使用 Sparbuch。

是的,Sparbuch 的所有文書工作肯定屬於不同的時代。

但是,我還想在討論中添加通知期。

今天談論儲蓄賬戶時,我們要麼談論定期存款,要麼談論日常資金。Sparbuch 的設計不同:它沒有固定期限,您可以隨時在那裡存錢。如果您想提取現金,您可以每月提取 2000 歐元。對於更高的金額,適用 3 個月的通知。

由於 Sparbuch 不如日常貨幣靈活,因此您應該期望更高的利率。然而,實際上他們的利率也很低:可能是因為 Sparbuch 通常由分行提供 - 而網上銀行(條件更好)通常提供日常資金,沒有 Sparbuch。

引用自:https://money.stackexchange.com/questions/145985