儲蓄
擁有未雨綢繆的基金的財務利弊？
我曾經在儲蓄賬戶中有大約 4 個月的開支，作為緊急情況下的“未雨綢繆”。
不過，在過去一年左右的時間裡，我已經轉向在我的儲蓄賬戶中存入最低費用（大約 1 個月的平均費用），並將其他一切都用於投資。我將我的投資保存在一個智能投顧賬戶中，因此當我提款時，智能投顧會計算出要出售的最佳股票，以盡量減少我的稅收負擔。提款需要不到一周的時間，這適合我的需要。
當我突然需要現金時，我就退出投資。是的，我必須為取款繳稅，有時我會遇到一個循環，我需要在我的指數基金價值下降時取款。然而，這兩項成本似乎都遠遠超過了全年實際投資 3 個月的費用而不是存入儲蓄賬戶而不賺錢的經濟利益。
我是否誤解了這裡的成本效益計算？非常歡迎所有建設性的批評！
這是一個權衡。
如果你有一個應急基金投資於股票而不是現金，並且你在 20 年內沒有使用它，那麼你就損失了大約三倍。
但是，如果您確實需要它，它很可能會處於廣泛的經濟衰退中，因此您可能會以 50% 的損失出售它。
中間立場是將應急基金僅投資於債券。您將獲得比儲蓄賬戶更好的回報，如果您在經濟低迷時期需要它，它很可能是 100%。
一些機器人顧問讓你為你的應急基金設立一個單獨的賬戶。例如，Betterment 建議採用 30% 股票/70% 債券的低波動性組合，這比僅現金應急基金的規模大 30%，以防經濟下滑。