每個人都說至少要存下收入的 10%。什麼算“節約”？
不久前，我製作了一個財務規劃電子表格。然後，我意識到我存的錢有特定的分配。
這主要用於未來的汽車支付。這很大程度上歸功於我正在建造的新 PC。這主要用於我將來要購買的其他東西。
我應該把我未來購買汽車的錢算作“儲蓄”嗎？我應該把我投入房屋首付的錢算作“儲蓄”嗎？
或者，儲蓄是否只計入我實際儲蓄但我不打算花掉的錢？
這看起來是一個相當主觀的問題。但是，基本上問題是，儲蓄什麼時候算數？
這對我來說特別重要，這樣我才能知道我是否需要儲蓄超過我目前實際儲蓄的金額。
除非您還超越了“節省 10% 的收入”之類的簡單經驗法則，否則擔心“什麼算作儲蓄”的細節是沒有意義的。
也就是說，我看到的大多數推崇經驗法則的消息來源都在談論為退休儲蓄。也就是說，你需要把這筆錢存起來，這樣你就可以在退休後花掉它。（這個 CNN 頁面就是一個例子。）根據這個理論，只有在你把它收起來並且在你退休之前不要碰它時它才“重要”，所以像汽車和電腦資金這樣的東西不會算作儲蓄。
您會看到有人說的另一件事（例如，這篇 Nerdwallet 文章）是將您收入的 20% 用於“財務優先事項”。這將包括退休儲蓄，但也包括償還債務和為房屋首付儲蓄。
在不久的將來為小額購買存錢通常根本不會被認為是“存錢”，因為您不會保留這筆錢。如果你今晚把 5 美元放在錢包裡，這樣你明天午餐就可以買一個漢堡包，你就不會稱之為儲蓄；同樣，在大多數定義下，為一台新電腦預留幾百美元也不會“算作”節省。（有些人可能會“計算”為房子之類的東西存錢，因為這是一個長期計劃，而且房子不像電腦，在你買了它之後可能會升值。但你不想完全計算房子作為您退休儲蓄的一部分，除非您願意將其出售並以收益為生。）
但是，如果您的目標是，正如您在問題末尾所說的那樣，“知道我是否需要儲蓄超過我目前實際儲蓄的金額”，那麼這些規則都不會有太大幫助。節省 10% 的收入並不能神奇地確保你的儲蓄“足夠”。要評估您個人是否儲蓄“足夠”，您實際上需要開始計算一些關於您個人退休後需要多少錢的數字。這將取決於許多因素，包括您住在哪裡，除了儲蓄（例如養老金）之外您可能擁有的退休收入來源等。簡而言之，要知道您是否有足夠的儲蓄，您不能聽“每個人都說”的通用內容；你需要以一種深思熟慮、專注的方式考慮自己的情況。