節省約 75,000 美元 - 在新家之前還清房子？
我想我會總結一下我目前的財務狀況：
- 房主
- 抵押貸款之外沒有債務
- 年收入 12 萬美元
- 房屋欠款約為 95,000 美元
- 預計以 1,100 至 1,500 美元的價格出租目前房屋
- 50萬美元的新房預算
- 前雇主的退休賬戶
- 目前雇主的退休賬戶。雇主匹配
- 沒有股票/債券
- 每個標題：節省約 75,000 美元
背景：我想從我現在的家搬到一個我要購買的新家，但我不確定我是否應該完全還清我現在的家。如果我搬家，我想保留我現在的房子並將其出租。在我租房之前，我還需要對目前房屋進行維修等。
問題：我應該等到我還清現在的房子後再買新房嗎？還是我現在應該購買新房並準備目前房屋並將其出租？
恭喜您節省了 75,000 美元。這需要紀律和堅韌。有很多因素會影響你的決定。
首先也是最重要的是您現在擁有的收入流的安全性。在困難時期被利用並不是一種愉快的經歷。意外的失業可能而且確實會發生。只有您可以確定您和您配偶的情況有多安全。
其次，我會考慮您居住地的就業市場。如果你住在一個小鎮，很難找到像現在這樣的收入水平。出租物業是與一個地區的額外聯繫。你在你居住的地區幸福嗎？如果您被解僱，在同一地區是否有機會。作為長途房東又不是一次愉快的經歷。我可以將被迫出售以降低的價格搬遷到同一個桶中。
第三，您需要為緊急情況節省 3 到 6 個月的費用。這是沒有消費者債務（信用卡、汽車貸款、學生貸款）的補充。75,000 美元感覺很多。生活可以給你投擲曲線球。由於墨菲定律的基本性質，您需要為它們做好準備。如果您要成為房東，您應該在接近六個月結束時犯錯。我擁有兩套出租房屋，可以與某個月遲到的人、供暖和空氣問題、管道問題、洗衣機和烘乾機損壞、與天氣有關的問題，甚至是租戶留下一卡車的垃圾。20多年來，我想我已經看到了這一切。租賃機構只會作為一個小緩衝。
第四，你的家庭情況很重要。我個人將收入的 10% 用於孩子的教育。如果您還沒有開始這樣做，或者對您可能做出的貢獻有不同的感受，請在任何財務舉措之前考慮一下。
第五，您支付的任何抵押貸款付款應低於 15 年期固定利率抵押貸款的實得工資的 25% 或更少。任何低於 20% 的下降，你就會開始在 PMI 保險上燒錢。‘House Poor’ 是指那些收入高但在住房上花費過多的人。這是造成很多財務壓力的原因。
第六，你需要為退休儲蓄。我推薦的絕對最低限度是你收入的 15%。即使匹配是 6%，您也應該投入全部 15%，使其成為 21%。社會保障是一件可怕的事情，依賴它是不明智的。我認為您的收入仍然有資格為 Roth IRA 供款。如果您不是個人貢獻 15%，請在採取行動之前這樣做。
有一個老笑話說，淨資產為 0 的無家可歸者往往比開豪車和住在豪宅的人更富有。最終沒有人能告訴你正確的答案。每種情況都是獨一無二的。你的財務生活有一張復雜的掛毯，其他人都不知道。
正如其他人所說，恭喜您節省了 75K 現金，同時似乎沒有忽視個人理財的其他領域。考慮到只有 15% 的美國人有超過 10K 的儲蓄，這是一項了不起的壯舉。 資源
如果你賣掉你的舊房子，買新房子，你的財務狀況仍然很好。無需進一步評論。
租用你現在的房子和買一個新房子會給你的生活帶來很大的風險。這種情況下的風險可以通過現金來緩解。正如其他人指出的那樣，您需要節省更多才能消除可接受的風險。這是我看到的：
- 100K (min) 新房首付
- 15K（估計）舊房維修
- 20K基本應急基金
- 15K租金應急基金
因此，如果不還清你現有的房子，我會看到最低儲蓄賬戶餘額大約是你現在的兩倍。一旦你買了新房子，首付就會減少，所以你只剩下大約50K了。
根據您所在州對房東的友好程度，租金應急基金可能會有點少。熱水器壞了，租房者不付錢，房產可能會空置。同樣，無論何時您進入新業務，都會犯下的錯誤，這些錯誤可以通過寫支票來解決。你有經營出租的經驗嗎？
你最好賣掉你現有的房子，搬進比你建議的更貴的房子。您可以繼續在金錢上取勝，而無需在您的生活中引入新因素。
或者，如果您“被房地產蟲咬”，您可以通過購買與您目前房屋價值相似甚至更便宜的房產來降低很多風險。然後，您可以選擇最經濟實惠的住所。例如，有些人選擇住在比較破舊的房子裡，這樣他們就可以在時間允許的情況下進行維修。
對我來說，升級你住的房子，租一個昂貴的房子來出租，在這麼短的時間內做太多事情了。對於一個有你紀律的人來說，要迅速承擔太多的風險。你會到達那裡。