儲蓄賬戶與不到 1 年的 CD。哪個帶來更好的回報？

一旦我有一些額外的儲蓄，我正在考慮購買一些（短期）CD。但是，我不確定購買 CD 或將錢存入我的高收益儲蓄賬戶是否真的更有利可圖。

目前，Ally 的儲蓄賬戶年利率為 1.8%。他們還提供 3、6 和 12 個月的 CD，年利率分別為 0.75%、1.0% 和 2.1%。給定一年的時間，12 個月的 CD 顯然比儲蓄賬戶中一年的錢更有利可圖。但是，我不知道如何計算其他 CD 選項的回報。

假設所有收益都保存在儲蓄賬戶中或包含在 CD 續訂中並且費率不變。給定一年和 1,000 美元，哪個更有利可圖？如果這種模式繼續下去，超過 5 年呢？

• 以 1.8% 的年利率將所有錢存入儲蓄中。
• 年初購買 3 個月的 CD，每 3 個月更新一次。
• 購買 6 個月的 CD 並在到期後續訂。

編輯：換句話說，這三個選項中的每一個的有效回報是多少？

在所有四種情況下，APY（年度百分比收益率）準確地告訴您一年中可以預期的利息，這意味著它需要復利生效。本質上，每個時期（3個月，6個月）的利率是反向計算的，這樣一年的實際收益率就是APY。

因此，如果利率不變，並且您從 100,000 美元開始，那麼 3 個月的 CD（每 3 個月以相同的利率更新）將為您賺取 750 美元的利息（0.75%），6 個月的 CD（6 個月後更新）以相同的速度）將為您賺取 1,000 美元 (1.0%)，而 12 個月的 CD 將為您賺取 2,100 美元 (2.1%)。

相反，如果您引用的是 APR（年利率），那麼您必須計算複利的影響，這意味著您的 3 個月 CD 將在三個月內賺取 187.50 美元（0.1875%）的利息，在接下來的 3 個月內賺取 187.85 美元（因為您將在前 187 美元上賺取利息。），依此類推，淨回報率為 0.752%。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/98638