為什麼有人想先用“最高利息”以外的方式還清債務？
從數學上看，很多人很清楚，鑑於有許多不同利率的債務，如果你想消除你的債務，如果你先還清最高利率的債務並工作，你將支付更少的利息以最低利率償還債務。
但是，有時建議人們按照從小到大的順序償還債務。這種方法有什麼優點？為什麼這樣做是個好主意？
請注意：這個問題不是“哪種方法最好？” 問題是專門詢問“從最小到最大”方法的優勢（如果有的話）。
另請注意：此問題與“是否有任何理由不支付除我們的一項貸款以外的所有貸款的最低金額？ ”“從小到大”方法仍然一次只選擇一項債務來關注；這個問題是關於一次支付多筆貸款的額外費用。
確實，在其他條件相同的情況下，您將通過首先償還最高利率債務來支付較低的總利息。然而，其他一切並不總是平等的。我將嘗試提出一些理由，說明在某些情況下以不同的順序償還債務可能會更好。我會盡可能多地使用數學。:)
假設您的目標是盡快消除所有債務。您執行此操作的速度越快，您支付的總利息就越低。現在，讓我們考慮一下您可以採取的不同方法：您可以先支付最高利息，您可以先支付最低利息，或者您可以先支付中間的利息。無論您選擇哪條道路，您越快還清一切，您支付的總利息就越低。除此之外，您越快還清所有費用，最優方法和最差方法之間支付的總利息差異就會越小。用數學符號表示：
限制t → 0 Δ 利息 (t) = 0
鑑於此，我們可以做的任何事情來加快實現“無債務”所需的時間，這對我們來說是有利的。
在盡快償還大量債務時，需要做出犧牲。這意味著心理學開始發揮作用。我不了解你，但對我來說，遊戲化系統讓一切變得更容易。（畢竟，遊戲化是讓我們在 SE 上寫下答案的原因。）
一種方法是盡快消除個人債務。例如，假設我有 10 筆債務。其中 5 個售價為 1000 美元。其中 3 個是 5000 美元，1 個是 2 萬美元的汽車貸款，1 個是 10 萬美元的抵押貸款。每個人都有每月付款。
假設我在銀行里有 3000 美元，我想用它來啟動我的債務減免。我可以將 3000 美元全部用於償還一筆較大的貸款，或者我可以立即還清 10 筆貸款中的 3 筆。暫時忽略利息，假設我們要先還清最小的貸款。當我消除這三筆貸款時，我每月還款的三筆也沒有了。現在讓我們說，用我為這些消除的債務支付的錢，以及一些其他的錢，我能夠每月湊齊 500 美元，我想用它來減少債務。在四個月內，我還清了最後兩筆 1000 美元的債務，我的債務從 10 筆減少到了 5 筆。成就解鎖！
代替這種策略，我本可以支付我最大的利率。假設這是 5,000 美元的貸款之一。我向銀行支付了 3000 美元給它，因為在那之後我仍然有所有的每月付款，我只能每月多湊出 400 美元來減少債務。四個月後，我還有 10 筆債務。
現在假設在這四個月之後，我有一個糟糕的月份，並且出現了一些意想不到的費用。如果我消除了 5 筆債務，我的每月還款額就會減少，而且如果我還有 10 個月的還款額要處理，我會過得更輕鬆。
每次我消除債務時，我每個月用來解決剩餘債務的額外金額就會變得更大。如果你的目標是快速消除債務，這些早期的勝利真的可以幫助激勵你。當您的每月賬單下降時，您真的感覺自己正在到達某個地方。它還可以幫助您擺脫無債的心態。您開始看到您不再每月向銀行付款的未來。這種先償還小額債務的方法近年來已被戴夫拉姆齊（Dave Ramsey）推廣，他稱之為債務雪球法。
您可能會選擇一項債務而不是另一項債務首先支付的其他原因。例如，假設您的一筆貸款是向一家客戶服務糟糕的銀行提供的。他們沒有按時向您發送賬單，他們處理您的付款延遲，他們的網站很臭，他們是一個持續的壓力來源，您已經厭倦了他們。這將是一個很好的理由先償還債務，再也不涉足那家銀行。
綜上所述：
如果您每個月都有固定數額的額外現金用於減少債務，而且這永遠不會改變，那麼，是的，從長遠來看，您將通過首先支付最高利息的債務來節省資金。但是，如果您想盡快消除債務，並且犧牲了預算，將您可以拼湊的每一分錢都用於減少債務，那麼首先淘汰小額債務的“雪球”方法可以幫助激勵您可以繼續為自己的目標做出犧牲，並且還可以在困難的幾個月中緩解現金流狀況，因為您發現自己的額外收入減少了。