我應該如何獲得我的下一輛車？
幾個月前，我買了我的第一輛融資汽車（我 19 歲）。這是我目前唯一的信用記錄。我買了一輛 2015 年的雪佛蘭 Spark，預載利率為 28%。所以，不管我現在是否還清，總體成本都是一樣的。金融公司允許我提前幾個月付款。我的第四次付款將在一個月內到期。我想在路上的經銷商那裡買到一輛凱迪拉克，他們要價 16,699 美元。我的 Spark 欠了 8,000 美元，它可能有價值約 1,000 美元的可取消保修。Spark 的交易價值可能只有 6,000 美元左右。我需要做什麼才能以合理的利率（低於 12.5% 的單利）購買凱迪拉克？我將有能力在年底還清全部貸款。如果我能放下負資產並獲得凱迪拉克的批准，我會很高興。我有支票存根證明我每月賺大約 6,000 美元。Chase 說我目前的分數是 601，我按時支付了 3 次付款，並且超過了最低要求。
你有兩件主要的事情對你不利：
- 601 信用評分——要麼你的信用記錄很少，要麼有一些不好的分數。你不會得到這個分數的好成績
- 2,000 負資產——你必須藉差額，當你把它滾到下一輛車時，這會讓你在水下。
以你“合理”的 12% 利率計算，三年內你將為那輛車支付近 23,000 美元——20,000 美元加上負資產，以及 4,000 美元的利息。如果您將貸款延長至 5 年，則支付的總金額將接近 26,000 美元。到那時，您將為一輛不值 10,000 美元或 12,000 美元的汽車支付 26,000 美元。
我的建議不會停留在一輛只會貶值的汽車上的 12% 貸款上。削減開支以盡快還清目前貸款，然後存夠現金購買汽車。以每月 6000 美元的價格，您可以通過每月節省 1,500 美元在一年內做到這一點。或者找一輛更便宜的汽車用現金購買，然後用你本來會花在汽車付款上的錢為下一輛車存錢。
至少，存夠足夠的首付，以便在 3 年內將貸款降至 5% 或更少。
除非 Spark 出現問題，否則最好的選擇是等待。
我需要做什麼才能以合理的利率（低於 12.5% 的單利）購買凱迪拉克？
12.4% 是不合理的。對於折舊資產的投資，沒有任何正利率是合理的。
我將有能力在年底還清全部貸款。
然後等到年底支付現金。