信用報告：貸款餘額與貸款金額的比例過高
我是一個剛剛完成大學第一年的學生。早在一月份，我就開始通過 Discover 開一張卡來建立信用。我一直在全額支付我的餘額，並在每張聲明發布後檢查了我的免費 FICO 分數。
這個月我注意到了一些不同的事情，因為我的分數根本沒有上升或下降。在我的 FICO 報告的關鍵因素部分，我收到了我通常的
- 已建立時間賬戶
但第二個不同，它說
- 貸款餘額與貸款金額的比例過高：與您的原始貸款金額相比，您的非抵押分期付款貸款（例如汽車或學生貸款）的餘額很高。當您償還貸款時，您的餘額會減少，從而降低比例。
我唯一的貸款是兩筆學生貸款，有補貼的和無補貼的。我的補貼總額為 3500 美元，我的未補貼總額為 2000 美元。目前，我的 Unsubsidized 已累積 $50.97
我的問題是我是否應該支付我的無補貼貸款，因為我在到期日之前沒有計劃：畢業後。由於我的信用評分既沒有上升也沒有下降，我不想冒險我的信用評分下降。
謝謝！
首先，這樣的事情不一定是問題。他們列出了您信用評分中最大的因素，但並不表示它們本身就是大問題；我有超過 800 分的信用評分，而且我仍然收到一些通知，就像你的一樣——這些小問題恰好是給我留下的最大負面影響（通常是使用率，儘管我的使用率幾乎是理想的）。
在這種情況下，這對您不利是有道理的，而且您不一定需要擔心。我猜你有尚未償還的學生貸款；這就是你應該做的（因為你必須拿出更多的貸款來償還這些貸款）。因此，現在您看起來類似於以僅利息還款計劃償還貸款的人，從信用的角度來看，這是一件壞事。
畢業後，您應該開始以高於純利率的利率償還貸款（即，確保您每個月都支付一些本金以及利息）。在那之前，這些貸款不會幫助你提高信用評分，但這沒關係；無論如何，您現在不應該真的申請大量信貸。
貸方不一定將分數視為一個數字。他們可以獲得所有單獨的部分，例如為您提供學生貸款的貸方將認識到這樣一個事實，即大多數處於您這種情況的人都將獲得尚未開始償還的學生貸款。
畢業後一年左右，如果你表現出還清貸款本金的模式，你會看到這種情況逐漸消失，因此你會有更好的分數。為什麼它剛剛出現，很可能是舊的第二個原因變得不那麼突出了：以前的問題比現在要小。#2 和 #3 可能幾乎相同，因此它們每個月都會進行微小的調整，它們會在不影響實際數字的情況下來回反彈。
總的來說，不要過分關注分數的短期變化。專注於建立良好的習慣和良好的歷史，隨著時間的推移，分數本身就會很好。